Melhor banco para investir e guardar dinheiro: confira opções!

Cada vez mais cresce o interesse dos brasileiros por investimentos alternativos à famosa caderneta de poupança. Isso faz com que a busca por informações sobre onde investir e guardar o suado “dinheirinho” conquistado aumente.

Em setembro de 2022, por exemplo, o número o total de investidores na renda fixa havia crescido 27% em relação aos 12 meses anteriores, segundo dados da B3. Não por acaso, entender e saber qual é o melhor banco para fazer render as reservas financeiras é de suma importância.

Mas se tudo isso está um pouco confuso, não há motivo para preocupação. Basicamente, o rendimento do dinheiro em uma conta está normalmente associado à renda fixa, que são investimentos em CDB, LCI ou Tesouro Direto. 

Aqui vamos explicar quais são esses conceitos básicos de investimento e ajudá-lo a encontrar a melhor opção para manter o dinheiro rendendo.

O que é a renda fixa

Inicialmente, vamos definir o que é a renda fixa, um investimento que tem o seu rendimento definido no momento em que ele é feito. Isso significa que, ao aplicar o dinheiro, a pessoa já sabe quanto ele vai render em um prazo determinado.

Quem aplica o próprio dinheiro em renda fixa está fazendo um empréstimo a alguma instituição. O valor aplicado passará a render baseado em algum indicador financeiro. É esse indicador que garante a previsibilidade do investimento.

Por se tratarem de índices com alta garantia, a renda fixa é tratada como um investimento de baixo risco, além de serem asseguradas por uma associação com credibilidade, o Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Neste artigo explicamos em detalhes como avaliar os melhores investimentos de renda fixa!

Tipos de indicadores

Bancos digitais, que se tornaram famosos por ampliar o acesso do brasileiro a contas grátis, via de regra, vão basear o rendimento do dinheiro em um indicador de referência.

No Brasil, os investimentos desse tipo costumam estar atrelados ao CDI, à Selic ou à Taxa Referencial. Entenda sucintamente cada um.

CDI (e o CDB)

Ao deixar o seu dinheiro rendendo em um banco digital, é muito provável que os juros recolhidos tenham base no CDI.

Para começar a entender, é necessário saber de uma regra do Banco Central brasileiro. O BC determina que todos os bancos fechem o expediente bancário com os caixas positivos.

Mas nem sempre isso é possível: pode ser que a quantidade de saques feitos naquela data deixe as contas no negativo. Quando isso ocorre, os bancos podem fazer um tipo particular de empréstimo entre si no fechamento.

À média de juros aplicada a essas movimentações é dado o nome de Certificado de Depósito Interbancário, ou, mais simplesmente, CDI.

Como o CDI é exclusivo dos bancos, quando alguma pessoa deseja ser quem faz esse empréstimo às instituições, ela fará um Certificado de Depósito Bancário (CDB), que tem base no CDI.

Selic

Você, certamente, já deve ter se deparado com a Selic no noticiário. “O Copom elevou ou reduziu a taxa básica de juros da economia”, se costuma ouvir nos telejornais.

Em resumo, a Selic é a taxa básica de juros praticada no Brasil, que serve de base para todas as demais praticadas no país, como as dos empréstimos.

Um investimento baseado na Selic rende de acordo com a taxa, que é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom), formado por membros do Banco Central, a cada 45 dias. 

De certa forma, a Selic é um indicador do desempenho da macroeconomia. Caso a inflação esteja em trajetória de elevação, se costuma elevar a Selic, assim como ao contrário.

Entretanto, uma taxa alta leva a um esfriamento da economia, ou seja, desaceleração da atividade, por conta do custo mais elevado de emprestar dinheiro. 

Taxa Referencial

Essa taxa tem um objetivo similar ao da Selic: ser um referencial da taxa de juros praticada no Brasil. Hoje, a Taxa Referencial, ou TR, já não é mais tão utilizada. Contudo, ela é importante para o cálculo da poupança e usada nos financiamentos imobiliários.

Quando a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano, o valor de rendimento da poupança passa a ser a variação da TR somada aos 0,5% padrão de rendimento do investimento.

Esse tipo de investimento é seguro?

Como foi dito, normalmente os rendimentos do dinheiro em conta de bancos digitais é baseado no CDI, por meio de um CDB. Você pode se perguntar se esse é um movimento seguro.

A resposta é sim.

Os CDBs são assegurados pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma associação criada com o fim de administrar um fundo capaz de trazer proteção aos correntistas. Se qualquer problema ocorrer, o FGC garante o retorno de até R$ 250 mil ao investidor.

Melhor banco para guardar dinheiro e investir

Antes de mais nada, vale explicar como funciona o rendimento do dinheiro em conta baseado no CDI.

Por essa modalidade de investimento, o valor investido tem o seu rendimento atrelado ao CDI.

Em novembro de 2022, por exemplo, o CDI era de 13,65% ao ano. Portanto, um CDB de 100% garante um rendimento anual, praticamente, idêntico ao CDI: 13,65%.

Mas o valor do CDB pode variar de instituição para instituição. Ele pode ser de 80% ou até de 200%, por exemplo.

Nos aplicativos, normalmente há uma opção que permite a retirada do dinheiro guardado a qualquer momento, sem perda do rendimento. É importante sempre se atentar a esse fator se o objetivo for apenas guardar uma parte do dinheiro.

Agora, conheça os cinco bancos para guardar dinheiro e investir ainda em 2022:

Bitz

Essa é uma carteira digital do banco Bradesco. Por meio do Bitz, é possível guardar dinheiro com um rendimento de 100% do CDI imediatamente após o depósito. A carteira exige um valor mínimo de R$ 10 e possui liquidez diária: o que significa que o valor rende todos os dias e pode ser retirado sem perda.

Nubank

O Nubank também oferece um rendimento de 100% do CDI na sua caixinha. Contudo, recentemente houve uma mudança nas políticas do banco. Com ela, ficou definido que apenas após 30 dias a liquidez do valor começa.

Iti

Banco digital pertencente ao Itaú, o Iti também oferece 100% do CDI em rentabilidade — com liquidez diária. Além disso, quem possui a carteira terá acesso aos demais benefícios da conta, como cartões de crédito.

Neon

Nesse caso, o valor já passa a aumentar. Apesar dos investimentos feitos renderem 100% do CDI em um primeiro momento, o banco eleva essa porcentagem em 1% a cada semestre, atingindo o máximo de 104%.

Picpay

O Picpay não tem uma liquidez tão alta como o Neon. Apesar disso, o valor é fixado e já começa maior do que 100%. Investimentos no banco baseados no CDI são de 102% para carteiras com até R$ 100 mil.

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