Quem tem o nome sujo no SPC/SERASA pode fazer um empréstimo consignado?

Você sabia que é possível fazer um empréstimo consignado mesmo estando com o nome sujo? Como as parcelas da dívida são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício recebido do INSS, o banco tem a garantia de que vai receber o dinheiro de volta. Dessa forma, muitas instituições financeiras aprovam o crédito mesmo se você estiver com nome sujo porque consideram que existe essa fonte de renda para seguir pagando em dia as prestações do empréstimo consignado. Entenda como funciona essa modalidade de empréstimo e quais as opções disponíveis para você.

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Empréstimo consignado

Primeiramente, é importante ressaltar que você precisa estar no grupo de consumidores que podem solicitar essa modalidade de empréstimo, como funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS.

Neste caso, essa opção pode ser muito mais vantajosa do que tomar um empréstimo sem garantia em algumas financeiras como a Crefisa e a Simplic. Todavia, a taxa de juros costuma ser muito alta, em média de 21,72% ao mês e 957,55% ao ano. Entretanto, depende da análise de crédito.

O que é um empréstimo consignado?

O Crédito consignado, que também é conhecido como empréstimo consignado, é um empréstimo com pagamento indireto, cujas parcelas são deduzidas diretamente da folha de pagamento ou benefício da pessoa física.

Atualmente, por lei, ele pode comprometer até 35% da renda mensal do usuário, sendo 30% em forma de empréstimo e 5% em forma de saque no cartão de crédito consignado, de acordo com a Lei 10.820 (2003)[1] e a Lei 13.172 (2015)[2].

Essa modalidade de crédito pode ser obtida em bancos, seguradoras ou financeiras, cuja duração não deve ser superior a 96 meses no caso de servidores públicos federais e 72 meses para aposentados e pensionistas do INSS.

Empréstimo consignado privado

Primeiramente, saiba que o empréstimo consignado privado é uma modalidade de crédito que é aberta para trabalhadores da iniciativa privada, desde que a empresa faça um convênio com a instituição financeira. Enfim, uma fintech que trabalha nessa modalidade é a Creditoo, mas nem sempre é possível conseguir um empréstimo com nome sujo.

Quais as opções de empréstimo consignado?

Confira a taxa de juros do empréstimo consignado de alguns dos principais bancos do país

Crédito pessoal consignado INSS

Instituição Taxa de juros ao mês Taxa de juros ao ano
Banco Daycoval 1,94% 25,97%
Banco Safra 1,93% 25,80%
Banco Santander 2,01% 26,92%
Banco Itaú Consignado 2,05% 27,56%
Banco do Brasil 1,93% 25,73%
Banco Bradesco 1,85% 24,55%
Caixa Econômica Federal 1,70% 22,42%
Banco PAN 2,08% 28,08%
Banco BMG 2,05% 27,52%
Banco Votorantim 2,09% 28,12%

Crédito pessoal consignado público

Instituição Taxa de juros ao mês Taxa de juros ao ano
Banco Santander 1,59% 20,81%
Banco Safra 1,86% 24,74%
Banco Bradesco 1,51% 19,70%
Banco do Brasil 1,64% 21,55%
Caixa Econômica Federal 1,66% 21,88%
Banco Pan 2,00% 26,86%
Banco Itaú consignado 1,94% 25,94%
Banco Daycoval 1,94% 25,95%
Banco Votorantim 1,99% 26,73%
Banco BMG 2,44% 33,51%

Crédito pessoal consignado privado

Instituição Taxa de juros ao mês Taxa de juros ao ano
Banco Safra 1,93% 25,76%
Caixa Econômica Federal 2,12% 28,62%
Banco do Brasil 2,07% 27,90%
Banco Bradesco 2,32% 31,74%
Banco Santander 2,55% 35,23%
Banco Daycoval 1,95% 26,05%
Itaú Unibanco 2,97% 42,06%

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Imagem: Antonio Guillem via shutterstock

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