Quem tem o nome sujo pode fazer um empréstimo consignado?

Uma dúvida que muitas pessoas têm em relação ao empréstimo consignado é se é possível solicitá-lo mesmo estando negativado ou com o score de crédito baixo no SPC/ Serasa. 

Essa dificuldade em conseguir crédito existe principalmente quando se trata de empréstimo pessoal, mas será que o consignado funciona da mesma forma?

Entenda como funciona essa modalidade e se você pode ou não conseguir crédito consignado mesmo com o nome sujo.

Quem está negativado consegue fazer um empréstimo consignado?

Sim. Mesmo negativado ou com score baixo, quem enquadra nas regras da modalidade, consegue fazer um empréstimo consignado.

Isso porque as parcelas da dívida são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício recebido do INSS. Ou seja, o banco tem a garantia de que vai receber o dinheiro de volta.

Dessa forma, muitas instituições financeiras aprovam o crédito mesmo se você estiver com nome sujo, pois consideram que existe essa fonte de renda para seguir pagando em dia as prestações do empréstimo consignado.

O que é e como funciona o empréstimo consignado

Primeiramente, é importante ressaltar que você precisa estar no grupo de consumidores que podem solicitar essa modalidade de empréstimo, como funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS.

A grande vantagem dessa modalidade são os juros abaixo dos cobrados em um empréstimo pessoal e a possibilidade de conseguir crédito mesmo estando negativado.

Diversas instituições financeiras oferecem essa modalidade, cada uma com condições específicas para atender as necessidades de cada cliente.

Atualmente, por lei, o empréstimo pode comprometer até 35% da renda mensal do usuário. Aqui, 30% ficam para o empréstimo e 5% para transações com o cartão de crédito consignado (despesas e saques), de acordo com a Lei 10.820 (2003) e a Lei 13.172 (2015).

Essa modalidade de crédito pode ser obtida em bancos, seguradoras ou financeiras, cuja duração não deve ser superior a 84 meses (7 anos) no caso de servidores públicos federais e 72 meses (6 anos) para aposentados e pensionistas do INSS.

Exemplo

Para ficar mais fácil de entender, vamos supor o seguinte: Um aposentado receba uma quantia de R$ 2 mil mensais do INSS. Caso ele busque por serviços bancários para um empréstimo consignado, o valor limite da parcela a ser descontada será de R$ 600,00 (30%) por mês. Já no cartão de crédito, o desconto mensal não poderá ultrapassar R$ 100,00 (5%).

Até que o empréstimo seja quitado, os valores serão descontados automaticamente da conta do aposentado.

Vale ressaltar também que no exemplo foi usado a porcentagem limite de desconto, mas ao fazer o empréstimo consignado é possível optar por uma parcela mais barata. Tudo depende do valor do crédito e do prazo para pagamento.

Vantagens e desvantagens do empréstimo consignado

Está em dúvida se vale a pena ou não fazer um empréstimo consignado? Confira a lista abaixo com as vantagens e desvantagens da modalidade:

Vantagens

• Taxas de juros mais baixas do mercado;
• Prazos de pagamento de até 7 anos;
• Dinheiro descontado direto da conta, sem necessidade de pagar um boleto todos os meses;
• Valores que podem passar de R$ 50.000 a depender da instituição na qual você solicita o crédito;
• Disponível para negativados.

Desvantagens

• Quem não é aposentado, pensionista ou servidor público pode não conseguir solicitar o consignado;
• Não é possível escolher a data de pagamento das parcelas;
• Cancelar o empréstimo consignado pode ser burocrático.

Trabalhadores da iniciativa privada conseguem solicitar empréstimo consignado?

Sim, o nome desta modalidade é empréstimo consignado privado, porém, tem alguns detalhes que é preciso conhecer para entender essa possibilidade.

Primeiramente, saiba que o empréstimo consignado privado é uma modalidade de crédito que é aberta para trabalhadores da iniciativa privada, desde que a empresa faça um convênio com a instituição financeira.

Ou seja, a empresa precisa fechar uma parceria com alguma instituição que ofereça essa possibilidade de liberar o crédito consignado privado. Dessa forma, mesmo os funcionários da iniciativa privada podem fazer a solicitação nessa modalidade.

Quem NÃO consegue fazer um empréstimo consignado?

Existem algumas situações em que uma pessoa pode não conseguir fazer um empréstimo consignado. Aqui estão algumas delas:

• Pessoas sem vínculo empregatício: o empréstimo consignado é destinado principalmente a aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e empregados de empresas privadas que têm convênio com bancos. Portanto, se uma pessoa não se encaixa em nenhuma dessas categorias, ela pode não conseguir fazer um consignado.
• Quem tem restrições no CPF: embora seja possível conseguir um empréstimo consignado mesmo estando com o nome sujo, algumas instituições financeiras podem não aceitar pessoas que tenham muitas dívidas em atraso.
• Quem já tem muitos empréstimos: existe um limite para o número de consignados que uma pessoa pode ter ao mesmo tempo. Se alguém já atingiu esse limite, pode não conseguir fazer mais empréstimos consignados.
• Quem não tem margem consignável: a margem consignável é o valor máximo que pode ser descontado do salário ou benefício para pagar as parcelas do empréstimo. Se uma pessoa já comprometeu toda a sua margem com outros empréstimos, não poderá fazer um consignado.
• Quem tem menos de 18 anos: o empréstimo consignado só pode ser feito por maiores de idade, ou seja, quem tem 18 anos ou mais.

É importante lembrar que cada instituição financeira pode ter suas próprias políticas de concessão de empréstimos, por isso é sempre bom consultar as condições antes de fazer a solicitação.

Melhor opção para encontrar um empréstimo consignado

Quem está procurando por uma empresa confiável de empréstimo consignado, pode encontrar a melhor opção no Seu Empréstimo Digital. Essa é uma ferramenta prática e fácil de usar. Por meio do site, você consegue empréstimo consignado com taxas baixas e prazos de acordo com o tempo que você precisa

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