É possível sair das dívidas usando planejamento financeiro?
Um dos passos para sair das dívidas por meio de um planejamento financeiro é ter disciplina no registro das entradas e saídas de dinheiro
Atualmente, o número de brasileiros devedores é muito grande. Seja por falta de disciplina ou por não ter um planejamento financeiro adequado para sair das dívidas, muitas famílias entram numa bola de neve de endividamento.
Para ajudar você que passa por essa situação, este artigo mostra como utilizar um planejamento financeiro eficaz, que realmente ajudará na solução desse problema.
Siga a leitura e descubra como fazer um plano para se livrar das dívidas. Confira!
Quais são as possíveis causas que levam a um endividamento?
Segundo dados do Mapa de Inadimplência do Serasa, o número de brasileiros devedores já aumentou por 11 meses seguidos.
Dados de novembro de 2022 apontam um número total de quase 70 milhões de devedores. Esse é um dado expressivo, considerando a população economicamente ativa no país.
No entanto, chegar a uma causa comum é algo bastante difícil. Cada indivíduo é único e as razões para se endividar podem variar bastante entre uma pessoa e outra.
O fato é que para mudar essa realidade incômoda, é preciso mergulhar de cabeça nesse objetivo a fim de sanar as dívidas e ficar com o nome limpo.
Mesmo não podendo apontar uma única causa responsável pelo endividamento do brasileiro, há alguns fatores em comum.
O baixo conhecimento a respeito de educação financeira é um deles, bem como a falta de um planejamento bem estruturado (ou que pelo menos exista).
Mas isso não é o real problema quando a decisão de montar um planejamento para sair das dívidas entra em cena, como veremos mais à frente.
- Leia também: Quais empresas podem consultar o cadastro positivo?
O que é um planejamento financeiro para sair das dívidas?
Entender o que é um planejamento financeiro é algo relativamente simples, pois se trata apenas dos registros de entradas e saídas de uma pessoa ou de uma família, basicamente.
Isso cria um fluxo financeiro parecido com o fluxo de caixa de uma empresa e, a partir daí, é possível direcionar eventuais sobras, fazendo projeções para o futuro e criando planos de investimentos.
Além disso, também é possível considerar os compromissos a pagar que ainda estão por vir – e por isso o nome de planejamento. Por compromissos, entenda-se todas as despesas admitidas para pagamento no futuro, mas que não chegaram ainda.
No entanto, quando a data desses compromissos chega e eles não são honrados, temos a caracterização de uma dívida.
É nesse ponto que muitos brasileiros acabam se “enrolando”. Ao não possuir um planejamento financeiro, não conseguem ter a exata noção de onde o dinheiro está sendo gasto.
É como se o ganho fosse infinito e pudesse ser gasto tanto dinheiro quanto possível. Quem pensa assim, certamente está caminhando a passos largos para uma bola de neve de endividamento (isso se já não está preso em uma).
Como o planejamento financeiro pode ajudar a sair das dívidas?
Para entender como um planejamento financeiro é uma das saídas das dívidas, basta lembrar que uma das causas do endividamento é justamente tê-lo.
Quem não tem o controle de suas próprias finanças corre o sério risco de se endividar ao gastar mais do que ganha, e os dados do Serasa apresentados anteriormente estão aí para provar isso.
Assim, uma das maneiras de voltar a ter o controle da vida financeira é por meio de um planejamento.
No entanto, esse planejamento precisa ter uma orientação diferente de um planejamento de quem não tem problemas em suas finanças.
A razão disso é porque ele deve ter um objetivo muito claro: o de eliminar as dívidas, trazendo uma vida financeira saudável.
E não pense que isso se aplica somente a quem ganha pouco, pelo contrário.
Existem muitas pessoas que, por ganharem um bom salário, acabam pensando que não precisam de controle financeiro.
E, por esse mesmo motivo, podem se ver em dívidas ainda maiores.
O problema todo reside na incapacidade de pagar as dívidas, porque agora o dinheiro recebido não é suficiente para isso, independente de quanto seja o valor.
Há de se destacar que depois que o planejamento financeiro está corretamente montado, é preciso segui-lo à risca.
De nada adianta ter um ótimo plano no papel se na prática ele não é executado.
Portanto, tenha em mente que um planejamento financeiro só o ajudará a sair das dívidas se ele for corretamente seguido.
Usando o planejamento financeiro para sair das dívidas
Veja a seguir como um plano financeiro deve ser usado para abandonar de vez a condição de devedor no mercado. Confira.
Ajuste sua mentalidade
Sim, você não leu errado. Antes mesmo de colocar em prática um planejamento financeiro, é preciso ajustar a mentalidade.
A razão disso é porque muito provavelmente foi exatamente essa desregulação com a disciplina que causou o endividamento.
Dessa maneira, é preciso desenvolver autogerenciamento, foco e disciplina para alcançar os objetivos.
Não somente de se livrar das dívidas, mas também de conseguir outras vitórias que se seguirão depois que as dívidas acabarem.
Faça uma relação de todas as dívidas
Em seguida, é preciso usar o planejamento financeiro para pagar todas as dívidas existentes em seu nome.
Discrimine todas elas sem deixar nenhuma de fora, pois é preciso saber como proceder com cada uma de acordo com sua relevância dentro desse grande pacote de débitos.
Entre em contato com todos os credores
Os credores são as instituições (ou pessoas, quem sabe) para quem você deve. Depois de saber exatamente qual é o tamanho do estrago, não é preciso se desesperar, pois a época de virar escravo pelo não pagamento de dívidas não existe mais.
Além disso, ninguém pode ser preso por não pagar uma conta, desde que seja uma dívida honestamente contraída.
Algo que você precisa ter em mente, também, é que o seu credor sempre terá o interesse em receber a dívida. Assim, uma boa negociação faz parte do planejamento, sendo que você deve obedecer a alguns critérios para ter sucesso o mais rápido possível.
Um deles é priorizar as dívidas com juros mais altos, trocando de instituição se possível.
Caso o banco ou financeira não queira renegociar os juros, você pode buscar outra instituição no mercado que fique com a dívida e cobre menos juros.
Além disso, agora existe a Lei do Superendividamento, na qual uma pessoa pode requerer a junção de todas as suas dívidas e pagar em uma única parcela, como se devesse apenas para uma instituição.
É preciso atender a alguns critérios, mas a Lei sancionada em 2021 veio para ajudar quem deve mais do que consegue pagar.
Gere renda extra
Por fim, outra boa parte do planejamento financeiro que ajuda a quitar as dívidas mais rapidamente é criar fontes de renda extra.
É possível fazer trabalhos fora do horário normal do expediente para complementar a renda e, assim, se livrar das dívidas mais rapidamente. Vale até mesmo fazer docinhos para vender – por que não?!
(Com Ronaldo Araújo)
