Como descobrir se a empresa oferece consignado privado?

Com as mudanças recentes nas regras, ficou mais fácil e acessível para trabalhadores com carteira assinada contratar esse tipo de crédito, que possui condições mais vantajosas devido ao desconto direto na folha de pagamento.

Neste artigo, vamos explicar como descobrir se sua empresa oferece Consignado Privado, quais os critérios de elegibilidade, o que mudou com as novas regras e como contratar o seu empréstimo de forma simples e rápida.

Continue a leitura e saiba tudo o que você precisa para aproveitar essa opção de crédito!

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O que é empréstimo consignado privado?

O Empréstimo Consignado Privado é uma modalidade de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador. Isso garante menores taxas de juros, maior facilidade na aprovação e prazos mais longos, pois o risco de inadimplência é reduzido.

Recentemente, o Governo Federal reformulou essa modalidade, que agora se chama Crédito do Trabalhador.

Com a mudança, não é mais necessário que sua empresa tenha convênio com um banco específico. O processo é 100% digital e pode ser feito diretamente pelo trabalhador por meio da Carteira de Trabalho Digital ou canais eletrônicos das instituições financeiras.

Quem tem direito ao consignado privado?

O Consignado Privado é destinado a todos os trabalhadores com vínculo empregatício ativo sob o regime CLT. Para ter direito ao crédito, o trabalhador deve:

• Possuir margem consignável disponível de até 35% da renda líquida;
• Ser assalariado, incluindo trabalhadores rurais, domésticos, e até Microempreendedores Individuais (MEIs).

Além disso, é necessário que o trabalhador receba sua remuneração no mês de referência, a fim de cumprir os requisitos para concessão do crédito.

Todas as empresas oferecem consignado privado?

Sim, com as novas regras, todas as empresas privadas com empregados CLTs são obrigadas a integrar o sistema de concessão de crédito, sem necessidade de autorização prévia do empregador.

Isso significa que o trabalhador pode acessar a margem consignável e contratar o empréstimo sem depender da adesão da empresa a um convênio bancário.

O que muda com o novo consignado privado?

A reforma do Consignado Privado trouxe diversas mudanças importantes. Entre as principais atualizações, destacam-se:

• Maior acessibilidade: agora, qualquer trabalhador CLT pode acessar o crédito, mesmo que sua empresa não tenha convênio com o banco.
• Novo formato de contratação: o crédito pode ser solicitado diretamente por meio da CTPS Digital ou pelos canais das instituições financeiras.
• Parcelamento mais longo: o prazo de pagamento pode chegar até 96 meses.
• Margem consignável de até 35% da renda líquida.
• Uso do FGTS como garantia em caso de demissão sem justa causa (aguardando regulamentação).

Essas mudanças tornaram o Consignado Privado mais acessível e vantajoso para os trabalhadores.

Como saber se minha empresa oferece consignado privado?

Agora que você entende melhor como funciona o Consignado Privado, a próxima pergunta é: como saber se sua empresa oferece essa modalidade de crédito?

A resposta é simples: qualquer empresa privada com funcionários CLTs é obrigatória a integrar o sistema, o que significa que sua empresa está automaticamente apta a oferecer o Crédito do Trabalhador. A contratação, no entanto, não depende da autorização do empregador.

Se você tem margem consignável disponível, basta solicitar o empréstimo diretamente pela Carteira de Trabalho Digital (CTPS) ou pelos canais das instituições financeiras que oferecem o crédito.

Quais as vantagens do consignado privado?

O Consignado Privado oferece diversas vantagens para os trabalhadores, como:

• Taxas de juros mais baixas: como as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o risco de inadimplência diminui, permitindo condições mais vantajosas.
• Prazos de pagamento flexíveis: com a possibilidade de parcelamento em até 96 meses, é possível encontrar uma opção que se encaixe no seu orçamento.
• Contratação 100% online: o processo de solicitação pode ser feito de forma totalmente digital, com simulação e aprovação rápidas.

Como contratar o empréstimo consignado privado?

Contratar o Empréstimo Consignado Privado é muito simples:

1. Acesse a CTPS Digital ou o site da instituição financeira;
2. Informe o valor e o prazo desejados;
3. Escolha a melhor proposta de acordo com as ofertas recebidas, após um “leilão” realizado pelas instituições financeiras;
4. Finalize a contratação diretamente com a instituição escolhida.

Perguntas frequentes

• Posso contratar mais de um consignado privado?
  Não. Cada trabalhador CLT pode ter apenas um contrato de Consignado Privado ativo por vínculo empregatício. Após quitar o empréstimo, é possível contratar um novo.
• Posso usar o FGTS para pagar o consignado privado?
  Sim, essa possibilidade foi criada recentemente, mas ainda depende de regulamentação. Caso você seja demitido sem justa causa, o FGTS pode ser utilizado como garantia para quitar o saldo devedor.

Conclusão

Agora que você sabe como descobrir se a sua empresa oferece Consignado Privado, é importante ficar atento às mudanças e aproveitá-las para contratar um crédito com condições mais favoráveis.

O processo é simples, rápido e acessível a todos os trabalhadores CLT, permitindo o acesso a empréstimos com taxas de juros mais baixas e prazos longos. Se você tem margem consignável disponível, não deixe de consultar as opções e contratar o seu crédito com mais segurança!