Perdeu o prazo? Saiba o que acontece com dívidas não pagas no Desenrola Brasil

No mercado financeiro, a venda de débitos inadimplentes, chamada de NPL (Non Performing Loan), é uma prática comum. No caso do Desenrola Brasil, um programa do governo federal, há regras específicas que determinam o destino dessas dívidas.

A seguir, explicamos o que ocorre quando uma dívida renegociada pelo Desenrola Brasil não é paga e quais são os próximos passos para quem está nessa situação.

O que é o Programa Desenrola Brasil?

O Desenrola Brasil foi criado pelo Governo Federal com o objetivo de permitir que brasileiros negativados entre 1º de janeiro de 2019 e 31 de dezembro de 2022 renegociassem seus débitos com melhores condições. O programa contou com a participação de diversas instituições financeiras e ajudou a recuperar mais de R$ 53 bilhões em dívidas.

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Apesar disso, muitos endividados ainda não conseguiram manter seus pagamentos em dia, gerando novas dúvidas sobre o que acontece quando essas dívidas deixam de ser pagas.

O que acontece com a dívida?

Quando uma pessoa não paga a dívida renegociada pelo Desenrola Brasil, o processo segue regras estabelecidas pelo governo. As instituições financeiras que participaram do programa precisam obrigatoriamente cumprir um procedimento para recuperar parte do prejuízo.

Uma das principais regras é o leilão de dívidas. Diferente do mercado tradicional, em que bancos podem vender débitos inadimplentes diretamente para recuperadoras de crédito, no Desenrola Brasil, as instituições devem realizar um leilão para repassar essas dívidas e devolver o dinheiro ao Fundo Garantidor de Operações (FGO), criado pelo governo para facilitar a renegociação de débitos da faixa 1 (dívidas de até R$ 5 mil).

Como funciona o FGO?

O FGO foi criado para garantir que as instituições financeiras recebessem os valores das dívidas renegociadas na faixa 1 do Desenrola Brasil. Caso o cliente não pague a dívida após 61 dias de atraso, a instituição pode acionar o fundo para recuperar o valor devido. No entanto, para evitar prejuízos aos cofres públicos, essa garantia precisa ser devolvida ao governo por meio da venda da dívida em um leilão.

O que é o leilão do Desenrola Brasil?

O leilão do Desenrola Brasil é um processo no qual instituições financeiras, fundos de investimento e empresas especializadas em recuperação de crédito podem adquirir carteiras de dívidas não pagas. Quem oferecer o maior valor leva o portfólio de débitos.

Esse processo segue normas do Ministério da Fazenda e ocorre de maneira gradual. Assim, uma dívida pode não ser vendida imediatamente, mas pode ser incluída em um leilão futuro.

O que muda para o devedor?

Se a dívida for leiloada, o credor original, como um banco ou fintech, deixa de ser o responsável pela cobrança. O novo detentor da dívida será a empresa que venceu o leilão. Dessa forma, o devedor precisará negociar o pagamento diretamente com essa nova instituição.

No caso do Nubank, por exemplo, as dívidas da faixa 1 foram repassadas para a Recovery, empresa especializada na recuperação de crédito.

Como saber quem é o novo responsável pela minha dívida?

Se sua dívida foi leiloada, você será informado sobre a nova empresa responsável pelo débito. No caso do Nubank, os clientes podem conferir a situação diretamente no aplicativo. Caso tenha dúvidas, entre em contato com a instituição financeira original para confirmar a nova empresa credora.

A Recovery, que adquiriu parte das dívidas do Nubank, disponibiliza os seguintes canais oficiais de atendimento:

• SAC: 0800 772 3331
• WhatsApp: (11) 4765-8402
• Horário de atendimento: Segunda a sexta-feira, das 8h às 21h; sábados das 8h às 18h
• Site: https://www.gruporecovery.com/renegocie/

Preciso pagar minha dívida após a mudança de empresa?

Sim. O débito continua existindo e precisa ser quitado com a nova empresa. A recomendação é que o devedor entre em contato o quanto antes para renegociar e evitar cobranças frequentes.

Não paguei, e agora?

Manter um débito em aberto pode prejudicar seu histórico financeiro, dificultando o acesso a crédito no futuro. Além disso, a nova empresa credora pode continuar a cobrança pelos meios permitidos pela legislação.

Como evitar golpes e fraudes?

Com a mudança de credor, aumentam as chances de tentativas de golpe. Para evitar fraudes:

• Confirme com sua instituição financeira quem é o novo credor.
• Utilize apenas os canais oficiais para negociação.
• Não compartilhe informações pessoais por telefone ou mensagens suspeitas.
• Prefira tomar a iniciativa e contatar diretamente a empresa credora.

Considerações finais

O leilão de dívidas do Desenrola Brasil é um procedimento obrigatório para todas as instituições financeiras participantes do programa. Caso sua dívida tenha sido leiloada, o novo credor será o responsável pelas cobranças e renegociações.

A recomendação principal é manter-se informado, buscar canais oficiais e renegociar os débitos quanto antes para evitar maiores problemas financeiros no futuro. Se necessário, procure ajuda de especialistas em finanças para reorganizar seu orçamento e evitar novos endividamentos.