Como usar o Caixa Tem [Guia completo do app da CEF]

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Neste ano, o auxílio emergencial colocou os holofotes sob o aplicativo Caixa Tem, da Caixa Econômica Federal. O benefício, pago aos brasileiros devido à pandemia do coronavírus, é depositado na conta gratuita, acessada pelo aplicativo. Contudo, o Caixa Tem é usado para o pagamento de outros benefícios sociais, como o FGTS Emergencial. Nessa matéria, te trazemos um guia completo passa usar o Caixa Tem.

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Guia completo do app Caixa Tem

1. Qual o uso do Caixa Tem?

O Caixa Tem serve para movimentar o dinheiro da Poupança Social Digital. Assim, é usado exclusivamente para a conta digital gratuita da Caixa Econômica Federal. Esta conta é aberta para beneficiários de programas sociais como o Auxílio Emergencial, o FGTS Emergencial e o BEm (Benefício Emergencial de Preservação do Emprego e da Renda).

Com o aplicativo, os beneficiários podem fazer pagamentos de boletos, compras com QR Code ou cartão de débito virtual, transferências para outras contas e cadastro de chaves do Pix.

2. Quem tem acesso ao Caixa Tem?

Pessoas com direito aos benefícios sociais emergenciais podem ter uma Poupança Social Digital no Caixa Tem, sendo o maior número de usuários referentes ao auxílio emergencial. O acesso pode acontecer mesmo para pessoas que indicaram alguma conta corrente de outro banco durante o cadastro nos programas.

Além disso, é importante mencionar que não é necessário ser correntista da Caixa Econômica Federal para usar o Caixa Tem.

3. Onde baixar o aplicativo?

O aplicativo está disponível na Google Play Store ou na App Store de forma gratuita. Assim, pode ser utilizado em smartphones com sistemas Android e iOS. Criado para facilitar o acesso dos brasileiros a serviço sociais e a diversas transações bancárias, tem acesso simplificado.

4. Como é o cadastro no Caixa Tem?

Para realizar o cadastro no Caixa Tem, é necessário abrir o aplicativo no seu celular. Após, o acesso é feito com o seu CPF e uma senha numérica de 6 dígitos que você cria na hora. Além disso, a Caixa informa que para acessar informações da sua conta, fazer pagamentos e transferências com a mesma senha de acesso, você deve colocar o número do seu celular e aguardar uma mensagem SMS com um código para confirmar sua identificação. Portanto, é necessário ter uma linha ativa.

5. Como utilizar o Caixa Tem?

Conforme comentamos no início dessa matéria, os beneficiários dos programas sociais da Caixa Econômica Federal fazer compras na internet utilizando o Cartão de Débito Virtual, gerado gratuitamente no próprio app e, também, compras no comércio por meio de um QR Code gerado pelo lojista na própria maquininha do estabelecimento comercial.

Além disso, é possível consultar saldo e extrato, fazer pagamentos e transferências de até R$600 por transação e até R$1.200 por dia. O aplicativo funciona em forma de conversa, onde você responde às perguntas conforme a sua solicitação.

Confira abaixo como utilizar as funcionalidades do Caixa Tem no nosso guia completo:

Funcionalidades do Caixa Tem
Funcionalidades do Caixa Tem – Imagem: Antonio Salaverry/shutterstock.com

a) Como conferir o saldo da sua conta

Essa é uma das operações mais simples no aplicativo. Isso porque o saldo da Poupança Social Digital aparece assim que o login é feito no Caixa Tem. A informação se localiza no topo do aplicativo. Caso o valor esteja oculto, basta tocar na opção “Mostrar saldo”, para exibir o saldo disponível na conta.

b) Como transferir o dinheiro

Muitas vezes, os beneficiários dos programas sociais optam por transferir o dinheiro da poupança digital para outras contas. A operação é muito simples, basta seguir o passo a passo:

  • Na tela inicial, clique na opção “Transferir dinheiro”;
  • Escolha entre as opções de digitar agência e conta ou a partir da leitura de um QR Code;
  • Insira os dados necessários, conforme o assistente pedir e confirme a operação.

c) Como efetuar pagamentos de contas e boletos

Uma das funções mais utilizadas no Caixa Tem é o pagamento de boletos (pode ser conta de água, luz, telefone ou qualquer outro) usando o benefício de R$ 600 ou R$ 1.200. Os passos para realizar o pagamento são simples, confira:

  • No menu inicial do aplicativo, toque na opção “Realizar pagamentos”;
  • Após, o aplicativo abrirá a interface de bate-papo, com as opções “Ler código de barras com a câmera” ou “Digitar código de barras”;
  • Selecione a opção desejada, de acordo com o tipo de boleto que você possui. Em caso de ler com a câmera, aponte o celular para que seja possível fazer o scan do código de barras (talvez seja necessário permitir o acesso do aplicativo à câmera do smartphone);
  • Se você possuir mais de uma conta na Caixa Econômica Federal, uma opção aparecerá perguntando qual das contas deseja utilizar para fazer o pagamento;
  • Confirme os dados da conta a ser paga, verifique o valor e a empresa que receberá o pagamento;
  • Toque na opção “Sim, realizar pagamento”;
  • Digite a senha de seis dígitos do Caixa Tem.

d) Como fazer compras com o Caixa Tem

Os beneficiários dos programas sociais que utilizam o Caixa Tem podem efetuar compras em mercados, lojas e muito mais, pagando com a poupança digital. Isso porque O aplicativo oferece a função de pagar via QR Code. Ele funciona da mesma forma que em aplicativos de pagamento como o PicPay ou Mercado Pago.

Desta forma, basta usar a câmera do celular para fazer a leitura do QR Code da loja e concluir a compra. Nesse caso do Caixa Tem, existe somente a função de débito, ou seja, o dinheiro é debitado da conta no mesmo instante. Veja como utilizar:

  • Na tela inicial do aplicativo Caixa Tem, escolha a opção “Pagar na maquininha”
  • Quando a câmera do celular for aberta, aponte para a máquina com QR Code gerado;
  • Após, confirme as informações de pagamento e conclua a operação.

e) Como fazer compras online

Apesar de não ser tão comum seu uso para compras na internet, o Caixa Tem também tem essa função. Contudo, é importante ressaltar que da mesma forma que nas compras em máquinas, a forma de pagamento para comprar online é no débito. Portanto, é preciso que a loja aceite a opção “débito” como pagamento pela compra.

Para este uso, é necessário habilitar o cartão de débito. Veja como:

  • Na tela inicial do Caixa Tem, toque em “Cartão Virtual”;
  • Na tela de mensagens, toque em “Usar agora meu Cartão de Débito Virtual”;
  • Digite a sua senha do Caixa Tem, que foi cadastrada para usar o aplicativo;
  • A seguir, clique na imagem para visualizar as informações do seu cartão;
  • Para utilizar, basta seguir as orientações da loja inserindo os dados quando necessário.

O cartão virtual é extremamente seguro. Isso porque, para cada transação, é gerado um código de segurança diferente. Assim, aquele código de três dígitos na parte de trás sempre muda.

O cartão virtual funciona para substituir o uso do cartão físico. Inclusive, ele será similar a um cartão de crédito com um número formado por 16 dígitos, uma data de validade e um código de segurança.

A função de débito, liberada para os usuários do Caixa Tem, já é aceita em muitos marketplaces e lojas virtuais. A forma de pagamento é aceita em e-commerces como Magazine Luiza, sites da Via Varejo (Extra, Casas Bahia e Ponto Frio) ou até mesmo operadoras como a Claro, para fazer a recarga do seu celular.

Vale ressaltar, contudo, que não existe parcelamento de compras no débito. Desta forma, a sua compra será debitada imediatamente da sua poupança digital no Caixa Tem.

f) Aprenda a sacar dinheiro sem cartão

O aplicativo da Caixa Tem permite o saque do benefício sem a necessidade de um cartão da Caixa Econômica Federal. A função “Saque sem cartão” possibilita sacar o dinheiro em caixas eletrônicos da Caixa Econômica Federal ou em lotéricas credenciadas. Para isso, basta seguir os passos abaixo:

  • Ao acessar a opção no aplicativo, um código é gerado;
  • Este código deve ser informado ao atendente da lotérica ou digitado no caixa eletrônico;
  • Em seguida, solicite a quantia a ser retirada – que não pode ultrapassar o seu limite do Caixa Tem;
  • Pronto, agora é só receber o dinheiro.

g) Efetuar pagamentos na lotérica

Quem ainda se sente mais seguro efetuando o pagamento de boletos direto na lotérica credenciada da Caixa Econômica Federal ainda tem essa opção com o Caixa Tem. Desta forma, ao invés de escanear ou digitar os boletos no aplicativo, o usuário pode fazer esses pagamentos na lotérica.

Para isso, é necessário informar um código do Caixa Tem para o atendente. Os valores são debitados da conta no mesmo instante que a atendente realizar o pagamento do boleto que foi solicitado.

Ou seja, esta função funciona da mesma forma que o saque sem cartão: um código é gerado no Caixa Tem e informado ao atendente da lotérica. Tudo muito simples e seguro para o usuário.

6. Existe um limite de transações conta no aplicativo Caixa Tem?

Por se tratar de uma poupança digital gratuita para os beneficiários de programas sociais emergenciais, o Caixa Tem possui sim algumas limitações. Assim, existe um número máximo de transações permitidas ao longo do período mensal. Desta forma, têm um número máximo de transferências e saques, por exemplo.

Caso o usuário precise de mais que isso, é recomendado a abertura de outra conta corrente, que disponibilize mais serviços. As contas digitais, em geral, são opções vantajosas, pois normalmente não têm taxas mensais, nem para transferências e emissões de boletos.

Saiba quais os limites de transações no Caixa Tem:

  • Até dois saques por mês;
  • Até três transferências por mês (entretanto, ilimitada entre contas Caixa);
  • Até dois extratos por mês com movimentação dos últimos 30 dias.

Para transações adicionais, é cobrada uma taxa do beneficiário.

7. Poupança Social Digital x Poupança Digital Caixa

Ao baixar o Caixa Tem e realizar o cadastro, é gerada a Poupança Social Digital. Este é o padrão para quem recebe os benefícios governamentais. Essa conta tem um limite de movimentação e saldo de R$ 5 mil. Assim, os usuários que extrapolarem esse valor precisam comparecer até uma agência da Caixa Econômica Federal e solicitar a migração para a Poupança Digital Caixa. Desta forma, serão removidos os limites de transação e saldo.

Além do saldo e da quantidade de transações, a Poupança Social Digital também possui os seguintes limites em relação ao seu uso no Caixa Tem:

  • R$ 1.200 por transação (transferência ou pagamento de boletos);
  • Limite diário de R$ 1.200 por dia em transações.

Ou seja, os beneficiários do Caixa Tem não conseguem efetuar pagamentos maiores de uma só vez no aplicativo. Além disso, a transferência também é limitada – lembrando ainda que são três transferências mensais.
Estas são algumas das possibilidades que o beneficiário tem ao utilizar o Caixa Tem. Porém, existem outras formas de contar com os valores do aplicativo. Confira abaixo:

Caixa Tem possui integração com o Pix

PIX no Caixa Tem
PIX no Caixa Tem – Imagem: Brenda Rocha/shutterstock.com

Ao ser uma conta digital, ainda que poupança e específica para beneficiários de programas sociais, o Caixa Tem também possui integração com o Pix. Para aqueles que ainda não estão por dentro, o Pix é um novo sistema de pagamentos apresentado pelo Banco Central, que passou a funcionar em novembro deste ano. O sistema vem para facilitar transações bancárias, sem restrições de horários ou taxas.

Com o Pix, transferências, pagamento de contas e até recolhimento de impostos são efetuados em até dez segundos, a qualquer dia e horário da semana. Mas como funciona a integração do Pix com o Caixa Tem? O primeiro passo é cadastrar a chave para uso.

O que são as chaves do Pix?

As chaves do Pix são usadas para identificar as contas em uma transação. Ao invés de ter que digitar agência, conta, banco e CPF ou CNPJ de quem recebe, será preciso informar só uma chave. Assim, as transações se tornam muito mais práticas e rápidas. Confira quais informações podem ser utilizadas como chaves do Pix:

  • CPF;
  • Endereço de e-mail;
  • Telefone;
  • Chave aleatória (conjunto extenso de letras e números gerados pelo Banco Central).

Como cadastrar uma chave do Pix no Caixa Tem?

Para cadastrar a sua chave – ou chaves do Pix no Caixa Tem é muito simples. Confira no passo a passo abaixo:

  • Clique na opção do Pix, que aparece na tela inicial do aplicativo Caixa Tem;
  • Escolha se deseja usar o celular como chave ou escolher outra opção;
  • Caso selecione para escolher outra chave, o aplicativo mostrará as quatro opções (telefone, e-mail, CPF e aleatória), basta escolher entre elas;
  • Confirme a escolha ao tocar em “Sim, estou de acordo”;
  • Para finalizar o cadastro, basta digitar a sua senha do Caixa Tem.

Após esse cadastro, você terá a sua chave de acesso para utilizar o Pix conectado à conta do Caixa Tem. Vale ressaltar que cada pessoa física pode ter até cinco chaves do Pix cadastradas em uma mesma conta. Contudo, uma mesma chave não pode ser usada em outra conta.

Desta forma, se você pretende utilizar o Pix em mais de uma conta bancária, o ideal é cadastrar apenas uma chave no Caixa Tem. Além disso, as chaves não são definitivas. Caso precise mudar, você poderá fazer a portabilidade para outra instituição financeira ou fintech, conforme a necessidade.

8. Saiba como sacar o dinheiro do auxílio emergencial antes da data com o Caixa Tem

Como comentamos anteriormente, o Caixa Tem ganhou mais visibilidade com o início dos pagamentos do auxílio emergencial, benefício concedido pelo Governo Federal durante a pandemia do coronavírus.

O calendário de pagamentos das parcelas de R$600, R$1200 e, atualmente, R$300 segue uma ordem definida pela Caixa Econômica Federal, com datas específicas para o depósito dos valores na poupança digital. Em seguida, existe o calendário com a possibilidade de saque nas lotéricas ou agências da Caixa.

Contudo, milhões de beneficiários sentiram a necessidade de adiantar este saque. Aqui, ensinamos algumas possibilidades para isso:

O pagamento de boletos permite o saque antecipado

A opção de pagar boletos pelo app Caixa Tem é uma das saídas para ter o Auxílio Emergencial antes do prazo definido pelo banco. Mas como funciona?

Para adiantar o saque, o beneficiário pode gerar um boleto de depósito em um banco digital no qual possuir conta no valor do benefício, e então fazer o pagamento pelo aplicativo Caixa Tem. Alguns dos bancos digitais com essa possibilidade são o Nubank, Inter, C6 Bank, entre outros.

O passo a passo é o mesmo descrito acima, acessando a aba “Realizar pagamentos”. Como em todos os boletos bancários, o prazo para a compensação do boleto pode ser de até três dias úteis.

Após, o valor é transferido da Poupança Social Digital do Caixa Tem para a conta do banco digital em que o boleto foi gerado. Depois, basta ir até um caixa eletrônico para fazer o saque. Em alguns casos, o banco digital cobra uma taxa para que seja efetuado o saque do dinheiro no caixa eletrônico.

Aprenda a transferir o auxílio para o PicPay e sacar no Banco 24Horas

Outra sugestão que permite o saque antecipado do auxílio emergencial por meio do aplicativo Caixa Tem é com a transferência dos valores para o PicPay. Após, é possível realizar o saque em qualquer caixa eletrônico do Banco 24Horas.

Veja como transferir o auxílio emergencial para o PicPay

  • Com o cartão de débito virtual (Elo) da Caixa Tem, acesse o PicPay e toque na guia “Carteira”;
  • Toque no botão “Adicionar”;
  • Escolha a opção “Cartão de débito virtual da Caixa”;
  • Selecione a opção “Já tenho o cartão virtual”;
  • Digite os dados do cartão para cadastrá-lo no PicPay;
  • Depois, escolha o valor que deseja transferir do Caixa Tem ao PicPay e finalize a operação.

Mercado Pago também é opção para o saque antecipado do Caixa Tem

Ainda de forma semelhante ao PicPay, o Mercado Pago também conta com carteira digital que pode ajudar na hora de realizar o saque antecipado do auxílio emergencial.

Com o Mercado Pago, você também pode fazer a transferência do dinheiro usando o cartão de débito virtual do Caixa Tem. Além disso, também é possível sacar o valor em terminais do Banco24Horas ou transferir para outras contas bancárias. Saiba como funciona:

  • Após gerar o cartão de débito virtual no aplicativo da Caixa Tem, acesse o app do Mercado Pago e toque em “Adicionar dinheiro”;
  • Selecione a opção “Cartão Virtual Caixa”;
  • Toque em “Continuar”;
  • A seguir, digite o valor que deseja transferir da Caixa Tem para a carteira do Mercado Pago;
  • Toque em “Cartão de débito virtual da Caixa”;
  • Digite as informações do cartão gerado e toque em “Continuar”. Pronto!

Depósito por boleto no PagBank a partir do Caixa Tem dá bônus de R$20

Para finalizar, trazemos mais uma sugestão simples para o saque antecipado do auxílio emergencial. O PagBank é uma conta digital do PagSeguro. Ela funciona como o Nubank e a NuConta. Contudo, os novos clientes que transferirem o dinheiro do Auxílio Emergencial do Caixa Tem para o PagBank receberão R$ 20 de bônus na conta. Ou seja, o beneficiário ainda vai sair ganhando.

O método é o mesmo do pagamento de boletos – que, aliás, pode ser usado para a transferência do dinheiro para outros bancos digitais. Basta gerar um boleto de depósito e fazer o pagamento pelo aplicativo do Caixa Tem. Saiba como fazer:

Como transferir o Auxílio Emergencial para o PagBank

  • Acesse o aplicativo PagBank e toque na opção “Adicionar Dinheiro”;
  • Selecione a opção “Boleto bancário”;
  • Escolha o valor que deseja transferir do Caixa Tem para a conta do PagBank;
  • Clique em “Continuar” e, após, copie a sequência numérica do código de barras;
  • Em seguida, acesse o aplicativo do Caixa Tem e efetue o pagamento. Pronto!

Após o pagamento, o boleto deve demorar dois dias úteis para ser efetivado. Depois que cair na conta do PagBank, é possível fazer o saque na rede Banco24Horas.

Esperamos que este guia completo do Caixa Tem auxilie no uso do aplicativo. São diversas opções de transações para os beneficiários dos programas sociais.

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Imagem: edusma7256 / Shutterstock.com

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