Descubra 5 formas de limpar o nome no SPC/SERASA sem pagar a dívida

Você está endividado, assim como mais de 60 milhões de brasileiros, de acordo com a mais recente informação do SPC Brasil? Sabia que é possível limpar o nome sem pagar a dívida? Aqui neste artigo, conheça 5 maneiras de limpar o nome no SPC/SERASA sem pagar a dívida, e voltar a ter crédito no mercado, podendo conseguir cartões de crédito, empréstimos e financiamentos.

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5 formas de limpar o nome no SPC/SERASA sem pagar a dívida

Primeiramente, a solução mais óbvia seria pagar pelas dívidas contraídas para que o seu CPF seja removido dos cadastros de inadimplentes. Entretanto, existem algumas situações em que é possível eliminar o fantasma da restrição no CPF e voltar a ter crédito no mercado. Confira cada uma delas logo a seguir.

Deixar prescrever a dívida

A primeira delas e a mais conhecida pelos brasileiros é simplesmente deixar a dívida ˜caducar˜ ou prescrever. Isso acontece quando dívida extrapola cinco anos, e legalmente, as empresas devem remover o seu nome dos cadastros de inadimplentes nos bureaus de crédito, como SPC Brasil, Serasa Experian, Quod e Boa Vista.

Entretanto, cabe salientar que a dívida continuará existindo, e as empresas poderão continuar cobrando os débitos ao longo de todo este tempo.

Especificamente neste caso, temos uma boa e uma má notícia:

• A boa notícia é que se a empresa não entrar judicialmente ao longo dos cinco anos cobrando a dívida, após a prescrição legal, ela não pode mais ser utilizada para negativação e tampouco poderá ser cobrada pela justiça.
• O lado ruim nesta história, é que muito provavelmente você terá uma restrição interna na instituição onde ocorreu o calote e também uma anotação no SCR do SISBACEN – Sistema do Banco Central do Brasil. Todas as empresas podem efetuar a consulta dos últimos dois anos para liberar crédito, mas com a sua anuência.

Negativação após prescrição da dívida

Uma dívida não pode ocasionar duas negativações, exceto se o consumidor proceder com uma renegociação, gerando um novo fato e consequentemente, uma nova dívida.

Se os seus débitos prescreveram, solicite amigavelmente junto a empresa que procedeu com o registro novamente, que o apontamento seja removido. Caso isso não seja possível, é preciso reclamar no Procon, em órgãos dos consumidores, ou constituindo um advogado e solicitar a remoção imediata dos registros negativos e poderá pleitear uma indenização por dano moral.

Em caso de negativação indevida por fraude

Se você não assina nenhuma ferramenta de monitoramento do CPF, como o SPC Avisa ou Serasa Antifraude, poderá sofrer surpresas desagradáveis. Cada vez mais se intensifica o crime virtual e falsificação e roubo de documentos.

Contudo, também neste caso é possível solicitar a remoção idos registros negativos e poderá pleitear uma indenização por dano moral, desde que ingresse com uma ação judicial.

Contestando juros através de revisional

Uma maneira mais agressiva de cortar os pagamentos de qualquer dívida existente, é através de uma revisional dos juros. É necessário constituir um bom advogado, solicitar a exclusão do registro de inadimplente em virtude do juros abusivo.

Atenção: nestes casos, frequentemente são concedidos liminares que concedem a remoção do SPC/SERASA, mas isso não é garantido. Se algum advogado prometer que vai conseguir isso, estará o ludibriando. Se tudo der certo, você vai acabar efetuando depósitos em juízo do valor, abaixo do que for considerado abusivo, e terá que aguardar até a finalização da ação judicial.

Parcelando a dívida

Por fim, a última maneira de limpar o nome no SPC/SERASA sem pagar a dívida, é negociando com o seu credor o parcelamento da dívida. É possível usar o Feirão Limpa Nome da SERASA, que permite o parcelamento dos acordos de forma parcelada.

Dessa forma, após o pagamento da primeira parcela do acordo, o seu CPF é removido dos cadastros de inadimplentes em até cinco dias úteis. Cabe ressaltar que, como trata-se de um acordo, é obrigatório mantê-lo em dia, para evitar ficar com o nome sujo novamente, e com uma nova dívida e nova data.

Considerações finais

Se você chegou até aqui, deve ter chegado a conclusão que o melhor a se fazer é sempre pagar as suas dívidas. É melhor apertar um pouquinho mais e pelo menos parcelar as suas dúvidas até não corra o risco de se transformar em uma bola de neve impagável.

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Imagem: Asier Romero via shutterstock