É possível conseguir empréstimo com o nome negativado? Saiba aqui!

Quem já teve ou tem o nome negativado sabe como é ruim ter uma compra parcelada negada por esse motivo. Pode haver constrangimento e diversos sentimentos ruins.

Além disso, por vezes é preciso de capital para iniciar um novo negócio. Mas na condição de negativado fica mais difícil conseguir um empréstimo.

A boa notícia é que isso não é totalmente impossível. Para conseguir esse feito, você só precisa das informações certas e partir para a luta. Afinal de contas, quem perde não é quem cai e sim quem decide não se levantar!

Por isso, escrevemos este artigo. Ele lhe dará as condições para saber de que forma é possível conseguir um empréstimo mesmo estando com o nome negativado.

Siga em frente na leitura e aprenda novos conhecimentos agora!

Como alguém chega ao nível de inadimplente?

Essa pergunta pode parecer boba, mas na atual situação dos brasileiros ela é muito pertinente. Depois de uma das maiores crises já vividas, mesmo com o pós-pandemia, ainda milhões de brasileiros continuam com o nome negativado.

Segundo um dos últimos levantamentos da Serasa, no mês de junho, 66,8 milhões de brasileiros tinham o nome restrito – o que foi um aumento frente a janeiro deste ano, quando eram 64,82 milhões [veja no gráfico abaixo a evolução].

Em junho, o valor médio de cada dívida era de R$ 1.216,65, enquanto o valor médio por pessoa somava R$ 4.211,83.

Enquanto isso, o valor total atingiu R$ 281,4 bilhões, divididos pelo montante de 231,31 milhões de dívidas

Veja a evolução da inadimplência em 2022:

Essa é a forma popular de se referenciar a um endividado. Isso ocorre quando um credor não recebe sua dívida e coloca o nome do devedor em uma lista de proteção ao crédito.

No Brasil, as mais conhecidas são o SPC e o Serasa. A ideia é que na eventualidade de o devedor solicitar um novo crédito, a empresa possa consultar se essa pessoa está com o nome negativado em algum cadastro desse tipo.

Obviamente, isso indicará que se trata de alguém com dificuldades de honrar seus compromissos financeiros. Pode ser algo momentâneo, mas o fato é que pode ser complicado emprestar dinheiro para quem já está devendo.

Os motivos pelos quais isso ocorre podem ser inúmeros, consequência de fatores externos, como uma crise econômica e sanitária, como mencionada.

Assim como pelo hábito de comprar por impulso. Isso pode gerar uma dívida total muito grande na qual a pessoa não consegue pagar totalmente tudo o que comprou, ficando com o nome negativado .

Principais dívidas

Conforme o levantamento da Serasa, 27,82% das dívidas estão concentradas no segmento de bancos/cartões, seguidas pelas dívidas com contas básicas, como água, luz e gás, com 22,59%, e varejo, com 12,48%.

Faixa etária dos inadimplentes

• Até 25 anos: 12,5%;
• De 26 a 40 anos: 35,2%;
• De 41 a 60 anos: 34,8%;
• Mais de 60 anos: 17,5%.

Existe a possibilidade de pedir empréstimo com o nome negativado?

Ainda que exista um sistema para coibir novos empréstimos, é possível, sim, tomar dinheiro emprestado mesmo estando com o nome negativado.

No entanto, existem condições específicas para que isso aconteça. Ou seja, não é uma prática deliberada de mercado.

Mas percebendo a dificuldade com que o país enfrenta para se recuperar financeiramente, novas soluções foram surgindo.

Quando mesclamos com as antigas soluções já existentes, vemos que existem possibilidades de novos empréstimos, até mesmo como solução para solucionar a negativação.

Continue a leitura para entender de que modo isso pode ser possível. Acompanhe.

Quais são as condições exigidas?

Uma das formas mais conhecidas de conseguir empréstimos mesmo estando com o nome negativado é na forma de empréstimo consignado.

Essa modalidade é ofertada a funcionários públicos, militares, aposentados e pensionistas. O motivo pelo qual isso ocorre é porque existe uma “garantia” de pagamento.

Assim, uma eventual análise de crédito pode liberar um empréstimo com desconto em folha para quem faz parte de algum grupo citado anteriormente.

Outra maneira de conseguir um dinheiro emprestado mesmo estando com o nome sujo é oferecer uma garantia em troca do recurso.

Isso é possível, não sendo difícil de se conseguir realizar esse tipo de operação, na verdade. Quando um bem é dado como garantia, ele pode ser executado no caso de inadimplência.

Assim, a operação se torna mais segura, independente se o solicitante já acumula alguma outra dívida com outra instituição.

Fintechs

No mais, há as fintechs, que não podem ser deixadas de lado. Na verdade, elas são o modelo atual de empréstimo para negativado, enquanto as soluções já apresentadas são de antigo conhecimento no mercado.

Percebendo a nova realidade do Brasil, na qual muitas pessoas com o nome negativado que precisam de recursos para se desenvolver e pagar dívidas antigas, elas se colocam no papel de emprestar dinheiro para negativados.

E isso se deu por autorização do Governo Federal. Ou seja, houve uma percepção governamental de que era preciso mudar o cenário para que a economia do país fosse reabilitada.

E tudo isso é possível de ser feito pelo meio digital, o que confere grande agilidade no processo. 

Existem até mesmo plataformas que fazem comparações entre diferentes instituições que ofertam esse mesmo tipo de serviço.

No entanto, é preciso prestar atenção para o fato de que esse tipo de empréstimo se encaixa como empréstimo pessoal sem garantia. 

Isso quer dizer que, normalmente, as taxas são maiores. E sempre é necessário analisar a taxa atual por meio da qual se toma um empréstimo.

Por último – e não menos importante –, vale lembrar que essa alternativa do empréstimo pessoal sem garantia também é disponibilizada pelo mercado tradicional.

Ou seja, também é possível contrair um empréstimo desse em uma instituição financeira, desde que ela esteja disposta a emprestar dinheiro para alguém negativado.

Dica para endividados

Sabendo que é possível emprestar dinheiro mesmo estando negativado e conhecendo as opções, vale a pena aproveitar esses conceitos como uma importante dica.

Ela diz respeito a trocar uma dívida por outra. E a razão é bastante plausível: limpar o nome.

Pense bem: se você deve R$ 5 mil e está com o nome sujo por causa dessa dívida, pode tentar tomar um empréstimo de mesmo valor.

Se conseguir, você pode quitar a dívida antiga e assumir as novas parcelas. Só que agora, seu nome não constará mais nos cadastros de inadimplentes.

Isso abre portas para novas possibilidades de crescimento e de reorganização de uma vida financeira próspera.

Só é recomendado se atentar para honrar as novas parcelas contraídas. Pois, do contrário, todo o processo se inicia novamente e você pode ir parar, novamente, em algum cadastro de inadimplentes de novo.

Não deixe isso acontecer.

Busque entender porque você tem o nome negativado

Uma boa forma de corrigir o erro de ter ficado inadimplente, e consequentemente, com o nome negativado um dia é entender o que originou o fato.

Uma crise que atinge o país é fácil de entender, pois muitas pessoas perdem seus empregos.

No entanto, hábitos desregulados de compras são mais difíceis de perceber, por exemplo, e podem levar as finanças de uma pessoa à ruína.

E há mais casos possíveis. O importante é se auto analisar para descobrir a origem do erro. E, encontrando-a, passar para a fase de correção o mais rápido possível

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