Author - Luiz Felipe Kessler

Por que o Nubank cancela cartões de crédito mesmo com os pagamentos em dia?

Por que o Nubank cancela cartões de crédito mesmo com os pagamentos em dia?

Por que o Nubank cancela cartões de crédito mesmo com os pagamentos em dia? A fintech brasileira Nubank está crescendo muito no mercado. Hoje ela possui alguns serviços além do cartão de crédito como o NuConta e o Rewards. Mas, sem dúvida, o mais desejado do momento é o cartão de crédito. No entanto, vários clientes estão tendo o cartão cancelado sem um motivo aparente, o que deixa muitos deles irritados. É importante destacar que realmente os bancos e administradoras de cartões podem cancelar um cartão de crédito alegando desinteresse comercial. Isso é previsto já nas cláusulas do contrato.

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E é exatamente isso o que está acontecendo com os clientes do Nubank. Ou seja, significa que tanto o cliente como a administradora do cartão de crédito, no caso o Nubank, podem cancelar. Basta que a administradora comunique ao titular com antecedência para evitar que ele seja surpreendido ao tentar utilizar o cartão cancelado.

Ter o cartão de crédito cancelado pode causar muitos problemas para você que já tenta se organizar financeiramente fazendo compras com ele. Por isso é importante sempre ter o cuidado e seguir mantendo as contas em dia. Assim você não terá o imprevisto do cancelamento do seu cartão de crédito. É importante sempre ter um nome limpo no mercado para seguir conseguindo crédito, seja para comprar um apartamento, carro, ou até mesmo produtos menos caros, mas que precisam ser parcelados.

Por que o Nubank cancela cartões de crédito?

Nome Sujo

Se você está com o nome sujo no SCPC ou SERASA, o risco de inadimplência é maior. Esse pode ser um dos motivos que o Nubank cancelou o seu cartão de crédito.

Perda de poder aquisitivo

Os bancos e administradoras analisam o perfil de todos os clientes rotineiramente. Se por algum motivo eles notem que houve perda do poder aquisitivo do cliente, ela pode cancelar o seu cartão.

Falta de uso

Você foi aprovado no Nubank, mas não está utilizando o cartão pode ser mais um motivo do cancelamento. Até porque, por determinação do Banco Central, as empresas precisam manter em caixa um valor que seja compatível com o limite dos clientes. Se por acaso você está usando pouco o seu cartão de crédito, poderá causar um prejuízo para o banco ou administradora.

Desinteresse Comercial

Este é um motivo genérico, mas a administradora pode decidir que não tem mais interesse em ter relacionamento com o cliente. Pode ser por qualquer um dos motivos elencados acima.

Muito provavelmente, se você teve o cartão cancelado por desinteresse comercial, foi porque deve ter restrições no seu CPF. Portanto, faça a consulta do seu score de crédito no Serasa e veja como anda a sua vida financeira.

Cancelamento antes de começar a dever pro Nubank

O Nubank pode ter lhe concedido o cartão de crédito mesmo quando você não estava tão bem no score do Serasa, e agora que a empresa cresceu, está selecionando os seus clientes que mais têm capacidade de pagamento.

Parcela da fatura

Se você negociou alguma fatura do Nubank, também pode ter sido esse um dos motivos do cancelamento. Isso porque o Nubank analisando juntamento com isso, o seu perfil, concluiu que é possível que você não consiga pagar mais dívidas ainda, o que representa um risco para a administradora de cartões.

Considerações Finais

Ter o cartão de crédito significa que é preciso pagar suas contas em dia e sempre controlar o score de crédito do Serasa. Agindo assim, é possível que você tenha mais chances de não ter o cartão cancelado. Porque é exatamente por isso que o Nubank cancela cartões de crédito. Outro ponto favorável é que você também terá mais oportunidade de receber crédito no mercado pois estará pagando suas contas em dia, o que possivelmente fará com que a sua pontuação do score de crédito do Serasa aumente.

Percebeu a importância de ter sempre o pagamento de todas suas contas em dia? Não esqueça que além de ter mais crédito no mercado, isso fará você ter uma qualidade de vida superior, porque não estará tão preocupado com a situação financeira. As dívida podem causar muitas doenças como depressão por exemplo. Portanto, pense tanto na sua saúde financeira como física e planeje seus gastos de uma forma adequada. Mas se a sua situação está crítica e está devendo no cartão de crédito, busque alternativas mais baratas como um empréstimo pessoal e quite a dívida no cartão de crédito. De preferência faça um empréstimo consignado que é ainda mais barato devido a ser descontado em seu salário.

Agora entenda por que não é aconselhado entrar em dívidas no cartão de crédito e no cheque especial:

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Saiba por que você deve fugir dos juros do cartão de crédito e cheque especial

Saiba por que você deve fugir dos juros do cartão de crédito e cheque especial

Tanto o cartão de crédito como o cheque especial, sem dúvida, podem ser grandes aliados de nossas finanças mas também grandes vilões. Isso porque se você for organizado financeiramente e saber utilizá-los, eles serão grandes aliados. No entanto, se você está acostumado a pagar juros do cartão de crédito ou do cheque especial, saiba que você está comprometendo suas finanças. Os juros do cartão de crédito e cheque especial são altíssimos, os mais altos do mercado.

No entanto, sempre há saídas inteligentes para se fazer. O consumidor que assumir uma dívida bem maior para pagar uma menor, não estará agindo de uma maneira adequada. Obviamente que se você estiver pedindo dinheiro emprestado, será necessário remunerar a empresa que está lhe emprestando. Nada mais justo do que isso, mas há algumas alternativas mais baratas do que o cheque especial e o cartão de crédito.

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Cartão de crédito

De acordo com o Banco Central, os juros do crédito rotativo seguem subindo. Pelo terceiro mês consecutivo houve alta, e a taxa média de juros atingiu 243,3% ao ano, em fevereiro.

O crédito rotativo é muito caro porque é como se o banco ou administradora emprestasse de forma emergencial um dinheiro para o consumidor. E por isso mesmo que, recentemente, começou a valer as novas regras do cartão de crédito. Ou seja, quando o consumidor realiza o pagamento mínimo ou entre o mínimo e o total, a administradora do cartão crédito é obrigada a oferecer na fatura, do mês seguinte, uma opção de parcelamento da dívida. Obviamente que os juros também são caros quando se parcela a dívida do cartão de crédito.

Cheque especial

Outra modalidade em que se empresta dinheiro é o cheque especial. Este também é muito caro, muitas pessoas o entendem de forma errada, ou seja, que ele é um complemento de sua renda.

Importante salientar que o cheque especial é um serviço opcional. O que significa que é oferecido para o correntista, mas pode ser cancelado a qualquer momento.

A taxa média do cheque especial em fevereiro de 2018 foi de 234,1% ao ano, segundo o Banco Central. Ou seja, significa que é ainda mais caro do que o crédito rotativo do cartão de crédito.

E exatamente por isso, a Federação Brasileiros dos Bancos (Febraban) divulgou em março que está estudando algumas mudanças no cheque especial. O intuito é de diminuir o custo dos juros cobrados aos correntistas.

Como fugir dos juros do cartão de crédito e cheque especial?

Já que a sua situação financeira saiu do controle, o ideal é você pedir um empréstimo pessoal. Isso porque a taxa de juros é muito mais baixa. Então a decisão mais inteligente é trocar a dívida do cheque especial ou do cartão de crédito pelo empréstimo.

Melhor ainda se for o empréstimo consignado porque é ainda mais barato. Como é descontado diretamente em sua salário, automaticamente gera bem menos risco para a empresa que estiver lhe emprestando o dinheiro, logo o empréstimo será bem mais barato.

Outra saída para fugir dos juros do cartão de crédito e cheque especial é pedir emprestado para o seu familiar porque na maioria dos casos ele não cobrará juros. Essa é a maneira mais barata de conseguir dinheiro.

Considerações finais

Portanto, fuja dos juros altos do rotativo do cartão de crédito e do cheque especial. Vimos que as taxas são realmente muito altas, já no empréstimo costuma-se ser muito mais baixas. Ainda mais no empréstimo consignado, onde a parcela será descontada automaticamente em seu salário ou em sua aposentadoria.

O mais importante é ter um bom planejamento financeiro para que não precise chegar a essa situação financeira crítica. Não perca o controle sobre suas finanças e conheça exatamente todas as suas despesas e receitas para não entrar novamente em dívidas.

Neste artigo explicamos mais detalhadamente o que é empréstimo consignado, confira:

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Cartão de Crédito Submarino é bom?

Cartão de Crédito Submarino é bom?

O cartão de crédito Submarino é uma excelente opção para quem não gosta de muita burocracia e ainda compra produtos pela internet e em lojas físicas. A bandeira do cartão é MasterCard e é uma forma de obter crédito facilmente. As vantagens e desvantagens do cartão de crédito sem anuidade da Petrobrás.

Você provavelmente já deve ter ouvido falar do Submarino, até porque é um dos maiores sites de compras online do Brasil, sendo um lugar onde podemos encontrar diversos tipos de produtos. Além disso, a loja oferece também o Submarino Viagens que trata-se de um espaço em que oferta-se viagens geralmente mais baratas. Além disso e de outros serviços, o site oferece o Cartão de Crédito Submarino. Tendo o cartão, o cliente possui vários benefícios como descontos exclusivos, pagamento facilitado e um limite para compras parceladas dentro do site e por fim um programa de pontos exclusivo.

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Taxas

Anuidade: 6x de R$ 31,40
Taxas de juros: Para compras parceladas em até 12x não há cobrança de juros, para parcelamentos entre 18x e 24x a cobrança é de 1,99% /mês;
Acesse os valores de outras taxas acessando a página do cartão.

Vantagens do Cartão de Crédito Submarino

Descontos em produtos

As Lojas Submarino oferecem descontos de até 65% em seus produtos para os clientes que possuem o Cartão Submarino.

Programa Léguas

A partir do momento que o usuário é aprovado, ele já começa a participar do programa. O que significa que sempre que você for utilizar o cartão, seja na loja ou em outros estabelecimentos credenciados à rede MasterCard você ganha Léguas.

  • A cada R$1,00 em compras no Submarino você ganha 3 (três) Léguas;
  • A cada R$1,00 em compras nos demais estabelecimentos credenciados à rede MasterCard, você ganha 1 (uma) Légua

Quando acumular 7.500 Léguas, você poderá resgatar e trocar por Vales-Presentes do Submarino e poderá usá-lo para comprar produtos no Submarino.

SuperLimite

O cartão de crédito do Submarino concede maior poder de compra ao usuário por intermédio do SuperLimite.  É concedido ao cliente um limite adicional três vezes maior que o limite de crédito para compras no Submarino.

Melhores condições de parcelamento

O cliente do cartão pode parcelar suas compras em até 12x sem juros ou até 21x com juros.

Saques na rede Banco24Horas

O Cartão de Crédito Submarino permite que o cliente saque em dinheiro na rede Banco24Horas ou ainda fazer depósitos na conta corrente via WebSaque.

Condições especiais de anuidade

O cliente do cartão recebe 40% de desconto na primeira anuidade. Além disso, é comum que seja lançado promoções em que a anuidade é gratuita para sempre. Essas promoções são enviadas em suas newsletter, redes sociais, em datas comemorativas e na Black Friday.

Prazo estendido de pagamento

Os clientes do Cartão de Crédito Submarino podem pagar a fatura em 45 dias. Portanto o cliente poderá se organizar melhor financeiramente com esse prazo estendido.

Controle da fatura pelo Internet Banking

O cliente pode acessar e controlar suas compras através do site do Submarino. No menu “cartão de crédito” é possível acessar o Internet Banking, que é oferecido pela Cetelem. Pela plataforma você poderá encontrar todas as movimentações do cartão, também poderá pedir aumento de limite, solicitar a 2ª via da fatura, entre outras possibilidades. Em breve será disponibilizado um app em que será possível fazer o gerenciamento do cartão de crédito.

Como solicitar o Cartão de Crédito Submarino

Acesse o site, faça o cadastro ou login em sua conta do Submarino, preencha os dados e depois é só aguardar a aprovação do cartão. Você receberá o cartão em até 7 dias depois de aprovado.

Considerações Finais

Sem dúvida, o Cartão de Crédito Submarino é uma excelente opção. Principalmente se você aproveitar o momento certo de solicitá-lo, assim será possível obter o cartão sem anuidade. O que acaba sendo um ótimo negócio, porque além de não precisar pagar nada, ainda receberá diversas vantagens, até porque o Submarino vende muitos produtos em sua loja virtual. E, finalmente, ao ter o cartão de crédito da empresa, você poderá usufruir de todos os benefícios como, por exemplo, parcelar em mais vezes e sem juros. Além disso, na medida em que você for utilizando, poderá acumular Léguas e trocá-las por vale-presente.

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Fontes: ContaemBancoAnSocial, blogrisu

Está precisando de dinheiro? A melhor opção é o empréstimo consignado

Está precisando de dinheiro? A melhor opção é o empréstimo consignado

É difícil alguém que não passe por problemas financeiros e tenha que recorrer a um empréstimo. Temos infinitas despesas ao longo de nossas vidas e muitas vezes não conseguimos vencer algumas emergências. E é exatamente devido a esses contratempos, que as pessoas acabam se desorganizando financeiramente ainda mais. Saiba por que o empréstimo consignado é a melhor opção. Por isso que sempre recomendamos um bom planejamento financeiro, conhecendo exatamente suas receitas e despesas. Para que, com isso, você consiga se organizar para essas eventuais emergências. Se educando financeiramente, você poderá poupar dinheiro para as suas metas e ainda numa eventual emergência poderá cobri-las tranquilamente.

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Mas afinal o que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma das melhores alternativas para quem está precisando de dinheiro. Isso porque ele possui as menores taxas de juros do mercado e é descontado diretamente no salário do solicitante. Portanto, há um baixo risco para a instituição financeira que estará concedendo o crédito.

O empréstimo consignado pode ser solicitado em bancos ou instituições financeiras com o valor limite de 35% do valor mensal do salário, aposentadoria ou pensão.

O empréstimo consignado está se tornando cada vez mais popular. Ele foi criado para diminuir o endividamento dos trabalhadores, aposentados e servidores públicos. A sua popularidade vem aumentando devido a se tratar de um empréstimo menos burocrático e mais barato que os demais.

O crédito consignado com certeza é uma excelente opção, até porque essa modalidade é cerca de dez vezes mais barato que outros tipos de empréstimos, como o cartão de crédito e o cheque especial.

Confira o infográfico em que compara as taxas de juros anuais do crédito consignado, cartão de crédito e cheque especial, criado pelo pessoal do site BxBlue:

Vantagens do crédito consignado:

Taxas de juros menores

Como pudemos constatar no infográfico, as taxas do empréstimo consignado são bem inferiores. Por isso, é muito mais vantajoso trocar a dívida do cartão de crédito e o cheque especial pelo consignado.

Facilidade de contratação

O banco tem a garantia do recebimento, por isso ele tem menos burocracia para contratar e liberar o dinheiro em sua conta.

Prazos mais longos

Outra vantagem é o fato de que as instituições financeiras oferecem prazos mais longos no empréstimo consignado. Podendo ir até em 120 meses para pagar.

Desvantagens do crédito consignado:

Dívida de longo prazo

Como as situações emergenciais são um pouco fora do nosso controle, é preciso se organizar bem para conseguir pagar corretamente o seu empréstimo. Isso porque ele será descontado automaticamente em seu salário. Portanto, é necessário que você esteja atento e não entre em mais dívidas que no futuro não consiga pagar.

Você pode perder o emprego

Se por acaso você ficar desempregado, terá de quitar o empréstimo toda a dívida de uma só vez ou trocar o consignado por outro empréstimo. Obviamente que a taxa será mais alta e o novo empréstimo será mais caro. Além disso, é comum que o contrato de consignado preveja o desconto de até 30% do valor em que você irá receber na rescisão.

Você não poderá adiar o pagamento

O desconto é realizado automaticamente do seu salário, ou seja você não poderá suspender o débito.

Considerações Finais

Se você tem uma dívida no cheque especial ou no rotativo do cartão de crédito, com certeza valerá a pena usar o crédito consignado. Porque, obviamente, Isso irá reduzir o valor total da vívida devido aos juros cobrados serem menores. Outro fator que pode lhe ajudar bastante é se por acaso surgiu algum imprevisto e você precisa de dinheiro no curto prazo. Por fim outra situação bastante interessante é se você pretende, por exemplo, comprar algo ou fazer uma obra em sua casa. Fazendo o crédito consignado você poderá alongar a dívida e financiar o que deseja a um prazo maior com um valor de prestação menor.

No entanto, é preciso ter cautela ao usar o crédito consignado. Por exemplo, pagar compras do dia-a-dia, usar o dinheiro para fazer uma aplicação ou ainda se alguém pedir um dinheiro emprestado para contratar em seu nome, poderá ser uma grande cilada que você está se metendo e pode se endividar desnecessariamente.

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Fontes: Bxblue, SerasaConsumidor.

Como aumentar o limite do Nubank

Como aumentar o limite do Nubank

Uma das recorrentes críticas de alguns clientes do Nubank é o baixo limite que o cartão oferece para eles. Embora muitas pessoas adorem a fintech e se tornaram verdadeiros fãs, outros estão reclamando dessa situação. Um dos motivos de que o limite pode estar baixo é o fato de ter solicitado há pouco tempo o cartão. O Nubank faz uma série de avaliações do seu perfil, e determina o limite de acordo com ele. É importante ir fazendo pequenas compras com ele, para que a empresa lhe identifique como um potencial cliente para aumento de limite. Claro que é importante você ter um planejamento adequado, porque ninguém deseja ficar endividado e não conseguir pagar o boleto do cartão de crédito. Atualmente, há duas formas para aumentar o limite do Nubank, e nós iremos elencar logo abaixo:

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Aumento de limite automático

O seu limite aumentará, automaticamente, baseado em análises regulares de crédito em que a fintech traçará o seu perfil. Ou seja. significa que para ter maiores chances de aumento de limite você precisa gastar mais com o cartão. Uma dica bem interessante é em vez de comprar algo à vista, no débito, você faça a compra no cartão do Nubank, depois é só gerar o boleto e pagar em seguida. Aí você receberá um desconto por estar antecipando e ainda estará aumentando a chance de receber aumento do limite.

Obviamente que se você não gastar regularmente no cartão de crédito, o Nubank concluirá que você não precisa aumentar o limite. Por isso é importante concentrar os gastos nele, para mostrar pro Nubank que o limite não é suficiente. Uma dica imprescindível é pagar as faturas em dia. Não pagar em dia poderá acarretar em diminuição de chances de aumento de concessão de crédito.

Pedir aumento de limite pelo aplicativo

A segunda forma de aumentar o limite do Nubank é pedir diretamente via aplicativo. Para fazer isso, acesse o app e vá na opção “Ajustar”.

Em seguida, toque em “Pedir aumento de limite total“:

aumentar o limite do Nubank

Agora digite o valor de aumento de limite desejado, e por fim, toque em “Pedir mais limite“:

aumentar o limite do Nubank

Importante:

Importante ressaltar que se você pedir um aumento muito acima da sua renda, é bem provável que o Nubank não aceite o aumento de limite. Outra dica é você pedir somente depois de ter pago o boleto. Assim você estará reforçando a sua imagem de bom pagador.

Ao ser aprovado no novo limite, o próprio app irá lhe avisar e também será enviado um e-mail informando o aumento do limite.

Não peça vários aumentos seguidos porque isso pode fazer com que o seu score de crédito diminua. Porque o Serasa entende que o seu CPF pode estar sendo usado por outra pessoa. Ou seja, é uma medida de segurança do Serasa. É importante destacar que quanto menor for o score de pontuação, menos chances voce terá de conseguir crédito no mercado.

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Empréstimo pessoal online vale a pena?

Empréstimo pessoal online vale a pena?

Não temos muito controle com algumas situações emergenciais que ocorrem em nossas vidas e que exigem mais dinheiro do que o normal. O seu carro pode estragar, você pode receber algum multa de trânsito grave, o seu notebook pode estar com os dias contados, enfim, são diversas possibilidades que nos pegam desprevenidos.  Por isso, é importante termos sempre uma alternativa a esse momento ruim em que estamos passando. Uma dessas possibilidades com certeza é o empréstimo. Mas como estamos na era digital, também há possibilidades de fazermos empréstimo pessoal online.

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Faça as contas

Antes de mais nada é importante avaliar como anda a sua situação finajceira. Ou seja, saiba exatamente quais são as suas receitas e despesas de forma clara e objetiva. Para assim, ver se é possível você arcar com as prestações do empréstimo. Até porque é preciso considerar que o indivíduo que paga as contas em dia, terá muito mais chance de conseguir crédito no futuro.

O que é empréstimo pessoal online?

empréstimo pessoal online

O empréstimo pessoal online permite que a pessoa interessada faça o seu pedido via internet. São duas as possibilidades de fazer a solicitação do empréstimo, você pode fazer via financeiras ou bancos.

Por financeiras, os empréstimos onlines podem ser realizados por qualquer pessoa e pelos bancos é necessário ser correntista da instituição e solicitar o empréstimo pelo serviço de internet banking.

No entanto, o empréstimo será concedido provavelmente apenas se você tiver o nome limpo. Não há nenhuma garantida que a sua solicitação será aprovada. Pessoas com o nome sujo terão bem menos chances de obter o crédito.

Vantagens do empréstimo pessoal online

Sem filas

empréstimo pessoal online

Esta vantagem talvez seja uma das mais importantes nos dias atuais. Nada é mais chato do que ficar “plantado” em uma fila de banco. Isso é uma perda de tempo que pode custar caro para a sua ida. No empréstimo online não há filas porque tudo é realizado pela internet, ou seja muito mais prático e ágil.

Administração do tempo

No empréstimo online, será possível economizar um grande tempo com as filas. Até porque você não precisará se deslocar até o banco, não passará pelo trânsito infernal das grandes cidades. Fazendo com que o solicitante consiga administrar o tempo da melhor forma possível.

Segurança

Uma das vantagens é a segurança que o empréstimo pessoal online dá ao cliente. Ao realizar o empréstimo da maneira tradicional, há um risco para a segurança devido a ter pessoas que se aproveitam dessas oportunidades para realizarem ações criminosas como assaltos. A saída de bancos é algo perigoso e ainda mais se o cliente sacar integralmente o valor do empréstimo.

Diferentemente disso, o empréstimo online é bem mais seguro porque os sistemas atuais contam com altas proteções contra invasores.

Desvantagens:

Juros altos

Esse tipo de empréstimo, costuma cobrar juros elevados, principalmente se compararmos com o empréstimo consignado.

Pode incentivar a solicitação do empréstimo por impulso sem fazer uma análise

Se você não for uma pessoa controlada, a praticidade do empréstimo pessoal online poderá se tornar algo negativo. Isso porque agir por impulso nunca é a melhor opção, e é justamente nessa situação que você poderá cair. É preciso, antes de solicitar o empréstimo, que você estude bem se poderá pagá-lo no futuro.

Vale a pena fazer empréstimo pessoal online?

O que vai definir se vale a pena é a sua necessidade de dinheiro no momento. Nos Estados Unidos, o empréstimo online já está consolidado e aqui no Brasil está se popularizando. Esses sites que oferecem empréstimo geralmente estão ligados a um ou mais bancos parceiros. Já outros são independentes e solicitam propostas de um ou mais bancos.

Principal motivo para pedir um empréstimo:

Troca de dívida

Se por acaso o consumidor não está conseguindo pagar suas dívidas atrasadas, é preciso pensar de uma forma mais inteligente e racional. O que significa que precisa trocar a dívida de juros altos por uma de juros baixos. Mas não só isso, fazendo um empréstimo é possível que você se organize de uma forma mais adequada porque você trocará várias dívidas por uma apenas. Além disso, poderá escolher o valor das parcelas, o que dará um maior equilíbrio, podendo ver qual que se adapta melhor ao seu bolso.

Como solicitar o empréstimo pessoal online

Primeiramente faça uma simulação do empréstimo no site da instituição em que deseja solicitar o empréstimo. Assim será possível ter uma estimativa do valor da dívida, sabendo o número de parcelas e o crédito requerido. Em seguida, você poderá solicitar o empréstimo preenchendo os dados pessoais e deve aguardar contato da empresa para as próximas etapas. Como falamos anteriormente, o processo pela internet é mais rápido e prático, o que significa que não vai precisar passar por filas gigantescas em bancos e a burocracia será eliminada.

Considerações finais:

O empréstimo pessoal online pode ser uma boa opção se você esta endividado, não quer perder tempo e é adepto da tecnologia e todas as facilidade em que ela nos proporciona. No entanto, é preciso se planejar para que você não precise passar mais por essa situação. Agora se realmente você precisa do empréstimo, é importante avaliar as opções no mercado e escolher a mais barata ou até mesmo o tentar um crédito consignado. Não se esquecendo que talvez você possa ter um parente que lhe ajude neste momento difícil.

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Credicard Zero: Quais as vantagens do cartão de crédito sem anuidade

Credicard Zero: Quais as vantagens do cartão de crédito sem anuidade

Em primeiro lugar, é importante destacar que o Credicard Zero chegou para competir fortemente com o Nubank e realmente é uma excelente alternativa. O cartão de crédito sem cobrança de anuidade foi criado pelo Itaú Unibanco. Como o concorrente, ele também oferece a gestão via aplicativo e está disponível para Android e iOS. Obviamente que outro preceito do cartão de crédito digital é o de focar os esforços no consumidor que deseja um serviço financeiro sem burocracia e papelada. Além disso, ele dá a possibilidade de dividir o limite com outras pessoas da família e ainda conta com um serviço de descontos em serviços como Uber e Decolar. Confira mais abaixo as vantagens do Credicard Zero.

Itaú lança cartão de crédito digital Credicard Black para cliente de alta renda.

Desde que as fintechs começaram a cair na graça dos consumidores, os grandes bancos estão tentando barrar esse crescimento. Com o objetivo de até mesmo se salvarem no futuro, os grandes bancos lançam serviços parecidos com o que as fintechs inovam no mercado. Como resultado disso, surgem mais serviços de qualidade para a população porque há uma forte concorrência no mercado gerando outras soluções que são benéficas para os consumidores. Devido a isso e a esse contexto, o Credicard Zero foi lançado, para não ficar para trás das fintechs que estão revolucionando o mercado digital.

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Como solicitar o cartão do Credicard Zero?

Para solicitar o cartão de crédito, não é preciso ser correntista do Itaú. Segundo a empresa, o pedido dura menos de 5 minutos. Isso porque você só precisará fornecer informações sobre renda, emprego, endereço e outros dados pessoais. Outras perguntas para que o banco conheça o seu perfil também são feitas, mas dura até 60 segundos.

O usuário não precisará enviar documentos físicos, o processo é totalmente digital. Depois de efetuada a solicitação, é feita uma análise de crédito. Se o usuário é aprovado, o cartão é enviado em até 20 dias úteis.

Confira as vantagens do Credicard Zero:

Vantagens do Credicard Zero

vantagens do Credicard Zero

Programa de pontos

Há um programa de benefícios gratuito para os clientes do Credicard Zero. Vale lembrar que o cliente do Nubank precisa pagar pelo Rewards e, ainda, são menos lojas parceiras do que o Credicard Zero, o que talvez lhe agrade mais. O programa dá descontos de até 40% em serviços online como Decolar.com, Netshoes, Zattini, Extra, Magazine Luiza, Pontofrio e FastShop. Obviamente que para ganhar o desconto, é necessário gastar com o cartão de crédito.

Confira os parceiros com seus respectivos descontos:

Uber: As duas primeiras viagens são gratuitas, no caso de que seja um novo usuário do Uber. Já para os antigos passageiros, a cada 10 viagens realizadas e pagas com o Credicard Zero, os usuários ganham um vale de até R$ 20,00 para usar como quiser. No entanto, esse cupom poderia ser usado em novas viagens ou até mesmo no Uber Eats, mas ela era válida até o dia 31 de março de 2018. Portanto devemos aguardar um posicionamento da empresa.
Decolar – 5% de descontos em passagens, 10% em hotéis, 10% em pacotes turísticos;
Netshoes – Até 20% de desconto;
Zattini – 15% de desconto;
Extra – Desconto de até 40%;
Magazine Luiza – Até 10% de desconto;
Ponto Frio – Desconto de até 40%;
FastShop – Até 30% de desconto.

Cartão adicional e limites

Além de ser totalmente gratuito, o Credicard Zero permite que você peça, também de forma gratuita, um cartão adicional para algum membro da família. O limite de crédito está entre R$ 1 mil e R$ 35 mil, e ele é dividido com o seu parente. Você pode definir o limite do cartão adicional. De modo que você terá o controle sobre os gastos.

Geralmente, outras empresas que emitem cartão de crédito cobram pelo cartão adicional. Ou seja, é um bom benefício que o Credicard Zero oferece aos seus clientes.

Taxas

Você deve estar se perguntando onde que o cartão de crédito lucra, se não há cobrança de anuidade, não é mesmo? O lucro vem exatamente nas taxas cobradas por inadimplência, serviços e empréstimos. O que significa que os juros são cobrados nos atrasos do pagamento da fatura ou nos saques no caixa eletrônico. O juros do rotativo do Credicard Zero podem chegar a no máximo 9,90% ao mês, enquanto o Nubank cobra 14%.

Outras vantagens do Credicard Zero:

  • Bandeira Mastercard
  • Sem anuidade e sem taxas de manutenção
  • Conta com aplicativo exclusivo
  • Junta pontos pelo programa fidelidade Surpreenda
  • Não precisa de renda mínima
  • Não precisa ser correntista Itaú para solicitar

Conclusão

Finalmente, o Credicard Zero, sem dúvida, é uma excelente opção e até mesmo supera o Nubank e outros concorrentes em alguns quesitos. Portanto, o Itaú conseguiu se posicionar com o lançamento de um cartão com a mesma proposta digital e sem a cobrança de anuidade. Mesmo que a instituição financeira seja um grande banco tradicional no país, essa inovação mostra que eles estão atentos nas novas tendências de mercado. Principalmente no que se refere à tecnologia, que muda a cada instante em nossas vidas. Até porque o Credicard Zero é uma opção voltada para quem está buscando praticidade, agilidade e dinamismo em sua vida. Consequentemente, o cartão de crédito do Itaú cumpre exatamente isso. O que significa que, provavelmente, ele consegue suprir a demanda de praticamente todos os consumidores que se interessam pelo cartão de crédito digital.

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Como limpar o seu nome no Serasa, SPC e SCPC

Como limpar o seu nome no Serasa, SPC e SCPC

Ter o nome sujo dificulta a vida dos consumidores e muito, por isso é importante seguir uma vida financeira saudável onde a instituição financeira consiga confiar no seu perfil. Quando não se transmite confiança para o mercado, automaticamente tudo começa a ficar mais difícil para obter crédito. Ou seja, será um processo mais dificultoso de adquirir apartamentos, carros, conseguir ser aprovado no cartão de crédito, empréstimos, e até mesmo em lojas grandes que ofereçam crediário. Por isso que limpar o nome é imprescindível, não apenas para conseguir crédito, mas também para viver uma vida mais saudável com menos preocupações e uma qualidade de vida melhorada.

Ter o nome limpo significa que você é bem quisto no mercado e será mais fácil conseguir crédito. Portanto, é muito importante manter o nome limpo. Até porque se acontecer algum imprevisto e você tiver com o nome sujo, não será possível obter um empréstimo e provavelmente você terá que recorrer a empresas que concedem crédito para negativado. Isso é muito perigoso pois pode aumentar e muito a sua dívida porque os juros desse tipo de negociação é bem maior, haja vista o risco em que você apresenta em não pagar contas em dia.

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É muito importante que o consumidor conheça exatamente suas receitas e despesas mensais, se organizando adequadamente e fazendo um planejamento financeiro para não ficar com o nome negativado. Mas agora se o seu caso está em uma situação crítica e com o nome sujo, confira os passos para limpar o nome:

1° Consulte o seu CPF no Serasa

Primeiramente, se você passou por uma situação em que não conseguiu obter o crédito, é possível que o seu nome esteja negativado. Por isso, faça uma consulta do seu CPF e descubra quem é o credor que lhe negativou. A partir do momento que você faz a pesquisa, você saberá exatamente o valor e para quem está devendo.

Para consultar o seu CPF no Serasa, clique aqui.

Neste vídeo ensina como consultar, confira:

2° Negocie a dívida com o credor e pague em parcelas

Vá até o credor e negocie a sua dívida. Muitas vezes, dependendo do valor da dívida, você não conseguirá pagar integralmente. Nesta situação, tente renegociar a dívida com a empresa, pois será do interesse dela renegociar porque, obviamente, ela quer também que você pague a dívida. Quando o consumidor não consegue pagar o que está devendo, significa que o prejuízo da empresa aumenta.

Algo importante a destacar é que as empresas têm um prazo para retirar a dívida do seu CPF e deixar o seu nome limpo de até 5 dias úteis após o pagamento. O que significa que quando você pagar a primeira parcela referente ao novo acordo, a dívida antiga será extinta e o seu nome será excluído do cadastro de negativados do SPC ou Serasa automaticamente. Além disso, é preciso que a empresa entregue um recibo comprovando que o valor foi quitado. No entanto, fique atento às taxas de juros que serão cobradas para que você consiga cumprir com a nova dívida.

Serasa Limpa Nome

Uma forma de se livrar das dívidas e limpar o nome, é negociar pelo “Serasa Limpa Nome”. Nessa modalidade, é possível negociar as dívidas com empresas parceiras. No entanto, primeiramente, é necessário se cadastrar no site do SerasaConsumidor e depois ir em “Serasa Limpa Nome“. Depois de cadastrado, confira se você tem alguma dívida com alguma empresa participante e negocie. Se a empresa que está cobrando a dívida não for parceira, será preciso negociar diretamente com ela.

Limpei meu nome, e agora?

Agora é a hora que você precisa se organizar para não entrar em dívidas impagáveis novamente. Ou seja, faça um planejamento financeiro detalhado, sabendo exatamente suas receitas e despesas e poupe dinheiro. Somente assim você não estará com o nome sujo novamente.

É muito importante ficar todas as suas finanças bem claras de uma forma em que seja possível poupar dinheiro. Assim será possível cobrir eventuais emergências ou para, inclusive, alcançar as metas que você deseja chegar.

Conclusão

Confira o seu CPF, veja para quem você está devendo. Em seguida, tente uma solução renegociando-a com o Credor ou utilize o Serasa Limpa Nome. Depois de limpar o nome, comece a mudar hábitos que fizeram chegar a esse ponto. Assim você terá uma melhore qualidade de vida e saberá exatamente onde deve gastar o seu dinheiro. É importantíssimo ter uma situação financeira saudável para que você consiga cobrir eventuais emergências e alcançar metas almejadas. 😉

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Fontes: SerasaConsumidor, Konkero.

Cartão de crédito Digio, vale a pena?

Cartão de crédito Digio, vale a pena?

Hoje falaremos sobre o cartão de crédito Digio , um grande concorrente do Nubank, que também faz muito sucesso no mercado financeiro. Até porque ele nasceu como uma resposta dos grandes bancos ao “roxinho”, ele surgiu porque os bancos tradicionais estavam se sentindo ameaçados com a nova opção de cartão de crédito internacional sem tarifas. Portanto, o jeito de bloquear um pouco o crescimento do Nubank foi criar o Digio.

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Por isso mesmo, o Digio é um cartão de crédito em que é possível gerenciá-lo por meio de um aplicativo para smartphones e tablets (iOS e Android). O foco é oferecer serviços básicos de forma gratuita – como cadastro, emissão e anuidade do cartão, tudo sem cobrar taxas ou anuidade.  Ele pertence ao Banco Bradesco e o Banco do Brasil.

Como funciona o Digio

No Digio, diferentemente do Nubank, o consumidor não precisa, necessariamente, de um convite. Ele só precisa baixar o app para iOS ou Android e fazer o cadastro, depois disso será realizada uma análise de crédito para ver se é possível conceder o cartão de crédito. O cadastro pedirá o seu nome completo, CPF, e-mail e celular.

Embora o consumidor não precise do convite, membros convidados têm prioridade, pois a análise de crédito é social. Como o usuário não precisa enviar comprovante de renda, o Digio avalia a sua rede de relacionamentos e supõe que o perfil financeiro é semelhante.

O tempo de envio do cartão

Depois de fazer a solicitação do cartão de crédito, o consumidor passará por duas etapas. Por isso, há dois prazos para serem cumpridos antes do cartão ser remetido. Primeiramente, a empresa manda um token por e-mail para continuar a solicitação e o prazo do envio é de 15 dias. A segunda etapa do processo é a resposta se foi aprovado ou não, o prazo é de 5 dias úteis. Finalmente, depois de aprovada a sua solicitação, o prazo de entrega do cartão é de 12 dias.

Vantagens do cartão de crédito Digio:

  • Não há cobrança de taxas e anuidade;
  • Bandeira Visa Internacional, onde é aceito em 24 milhões de lojas econsumidor pode fazer compras pela internet;
  • Não há cobrança de emissão do primeiro cartão;
  • Atendimento 100% via chat no próprio aplicativo;
  • Cadastro, emissão do cartão e pagamento das faturas 100% online.
  • Não exige comprovação documental de renda.
  • Não exige convites para ter um cartão Digio.
  • Juros cobrados em caso de atraso são menores que os de cartões de crédito tradicionais.

Obs: o Digio não contempla programa de pontos.

Aplicativo

Digio

O aplicativo está bem avaliado tanto na loja virtual do Android, a Google Play, como a loja virtual do iOS, a App Store. A experiência é muito semelhante ao Nubank, ou seja, você poderá conferir as compras parceladas, saber o melhor dia de compra, ajustar o limite para mais ou para menos. Além disso, o Digio permite que o consumidor peça aumento de limite diretamente pelo aplicativo. O que significa que você não precisa se deslocar para algum lugar para pedir aumento de limite.

Tarifas e taxas

AnuidadeR$0,00
Reemissão de CartãoR$0,00
Parcelamento de FaturaR$ 0,00
Saque NacionalR$ 0,00
Saque InternacionalR$ 0,00

Taxas de juros

Juros de Parcelamento7,90%
Saque7,90%
Juros por Atraso10,99%
Multa2,00%

Taxas de Serviços

Tarifa de Avaliação Emergencial (Overlimit)R$ 4,99
Conversão de Moeda (transações internacionais)Dólar PTAX + 4%
Taxa de Refinanciamento7,90% a.m.
Taxa de Renegociação7,90% a.m.

Se interessou em solicitar o cartão de crédito Digio Visa?

Baixe aqui para Android, na Google Play.

Baixe aqui para iOS, na App Store.

Conclusão

O Digio é uma excelente opção de cartão de crédito digital que pode ser controlado via app. Ele tem a dinâmica parecida com o Nubank, mas não possui algumas funcionalidades como uma conta digital e um programa de pontos. A escolha se fará, portanto, pelo o que o consumidor realmente precisa no momento. Se você deseja somente um cartão de crédito em que possa fazer a gestão dele totalmente pelo smartphone e ainda não ser cobrado por isso. Provavelmente, o Digio será de grande valia para você, porque ele cumpre exatamente isso.

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Fontes: Cartão Gratuito, EmaltaOptclean.

Nubank ou Banco Inter, qual é o melhor?

Nubank ou Banco Inter, qual é o melhor?

Nubank ou Banco Inter, qual é o melhor? Os bancos digitais estão cada vez mais revolucionando o modo como lidamos com o dinheiro. Isso pela praticidade e agilidade em que podemos fazer qualquer tipo de operação diretamente pelo aplicativo. Sem dúvida é um grande benefício poder gerir a conta na palma de nossas mãos. Mas afinal, Nubank ou Banco Inter, qual é melhor?

Ambos diferem quanto aos benefícios, por isso vamos dar mais detalhes sobre cada uma das contas digitais e vamos chegar a conclusão se o melhor é o Nubank ou Banco Inter.

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Nubank ou Banco Inter, Qual é melhor?

Nubank

O Nubank foi lançado em 2013, é uma fintech brasileira que vem revolucionando o mercado. A empresa emite cartões de crédito da bandeira MasterCard e não cobra anuidade. Como está sendo um grande sucesso, várias empresas financeiras que emitem cartão de crédito estão também oferecendo de forma gratuita como o Credicard Zero, Digio, PAG!, entre outros. Além disso, ela não tem qualquer vínculo com grandes bancos brasileiros.

Sendo aprovado na análise de crédito do Nubank, você poderá controlá-lo via app que está disponível para Android e iOS. Ou seja, o usuário poderá verificar em tempo real todas as compras que fez, assim como poderá solicitar aumento de limite, troca de senha e até mesmo bloquear o cartão. Tudo isso apenas utilizando a internet, sem precisar se deslocar fisicamente até um banco.

Algumas vantagens do Nubank

  • Não há cobranças de anuidade
  • Várias funcionalidades disponíveis no app
  • Gastos atualizados em tempo real
  • Sem comprovação de renda
  • Não é necessário ter conta em banco
  • Antecipação da fatura com desconto
  • Possibilidade de bloqueio do cartão pelo app

O juros mensal do rotativo é de 14%.

Nubank Rewards

O Nubank conta com um programa de recompensas, o Rewards. No entanto, ele não é gratuito, mas segundo o Nubank, é muito mais vantajoso para quem gasta mais no cartão de crédito, até porque um dos pilares da empresa é a transparência. O Nubank Rewards acumula pontos de acordo com o valor das compras do consumidor. É possível apagar (termo utilizado para o resgate de pontos) diárias em hotéis, passagens aéreas, corridas no Uber, compras na Amazon e mensalidades em assinaturas como Spotify e Netflix. Para participar do programa, é necessário que o consumidor pague anuidade de R$ 190 à vista, ou 12x de R$ 19,00 e os primeiros 30 dias são gratuitos. Vale salientar que a decisão é sua se vai aderir ou não ao Nubank Rewards.

Como funciona o Rewards

Para cada R$ 1 em compras, o consumidor recebe 1 ponto. O saldo dos pontos é atualizado em tempo real e aparece na tela principal do app, quando o usuário fizer alguma compra com o cartão. Uma grande vantagem do programa é que os pontos ganhos não expiram, até porque o programa foi totalmente desenvolvido pela empresa, o que significa que a troca dos pontos não dependerá do acesso a um serviço de terceiros.

Quando o ponto é convertido para dinheiro, ele valerá menos do que R$ 1, e o valor é diferente para cada serviço. Confira quanto valem:

• 10.000 pontos valem R$ 100 para voos e despesas de hospedagem, incluindo hotéis, hostels e AirBnb
• 3.000 pontos valem uma compra na Amazon.com.br de até R$ 30
• 2.600 pontos valem uma mensalidade da Netflix em qualquer plano (R$ 19,90 a R$ 37,90)
• 2.500 pontos valem uma viagem de Uber entre R$ 10 e R$ 25
• 2.000 pontos valem uma mensalidade de streaming de música (R$ 16,90 a R$ 26,90 para o Spotify)

NuConta

Nubank ou Banco Inter

Embora a NuConta não seja uma conta corrente nem uma conta poupança, ela é uma conta de pagamento. Quando ela foi lançada, no fim de janeiro, o Nubank não podia oferecer conta corrente porque 100% do seu capital social estava fora do Brasil. A NuConta é um pouco limitada e a própria empresa não recomenda que o cliente cancele sua conta em outros bancos.

A NuConta possui as seguintes funcionalidades:

Minha Conta: Apresenta os dados da conta corrente e permite gerar um boleto para depósito.

Pagar: Serve para pagar a fatura do cartão de crédito ou parte dela

Transferir: Permite que o usuário adicione contatos de outros bancos para fazer transferências. O aplicativo gera um comprovante de pagamento, onde pode ser compartilhado para qualquer lugar.

Rendimento

Algo que é um diferencial da NuConta é o rendimento diário. Ou seja, o Nubank aplica o dinheiro em títulos públicos federal e você pode retirar o dinheiro a hora que bem entender, por TED. Uma desvantagem é que a aplicação não é feita em seu CPF e o investimento não é garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito. O que significa que se o Nubank falir, o seu investimento não estará protegido. Algo que pode tranquilizar o cliente é que toda aplicação de uma conta de pagamento é feita como patrimônio segregado, protegido pelo Banco Central. Ou seja, mesmo que o Nubank quebre, os cliente têm o seu dinheiro protegido, segundo Catarina Cicarelli, da comunicação do Nubank, em entrevista ao Tecnoblog.

Banco Inter

O Banco Inter é o antigo Intermedium, ele é um forte candidato a ser a melhor conta digital sem tarifas do Brasil. A instituição financeira iniciou suas atividades no mercado desde 1994. Mas lançou a sua conta digital em 2014, o banco ainda era o Intermedium na época. Sendo o pioneiro como primeiro banco 100% digital do Brasil. A conta é totalmente online, gratuita e já tem aproximadamente 400 mil clientes.

O Banco digital, hoje é o maior banco digital do país, e quintuplicou a sua base de clientes de dez/2016 para dez/2017. O que representa um salto de 80 mil para 380 mil clientes. O crescimento do banco vem de encontro com o aumento do interesse dos consumidores em fintechs. Que são startups financeiras que se utilizam da tecnologia para vender serviços financeiros.

Nubank ou Banco Inter

Vantagens do Banco Inter

  • É um banco completo;
  • Empréstimos e financiamentos;
  • Conta totalmente gratuita;
  • TEDs gratuitas e ilimitadas;
  • Saque no Banco24Horas ilimitado e gratuito;
  • Acesso aos investimentos;
  • Acesso aos seguros;
  • Serviços de Câmbio;
  • Investimento no Tesouro Direto sem tarifa nem taxa de administração;
  • Dinheiro protegido pelo Fundo Garantidor de Crédito;
  • Juros mais baixos no cheque especial;
  • Depósitos de cheques por imagem;
  • Conta digital para pessoa jurídica;
  • Economia em relação a uma conta tradicional.

Cartão de crédito

O cliente da conta digital sem tarifas recebe um cartão de débito para compras e saques pelo Banco24Horas. Mas para habilitar a função crédito do cartão, basta solicitar pelo próprio aplicativo no menu “Cartões” no Internet Banking. É possível enviar cópia do contracheque e do recibo do imposto de renda para ajudar na análise, mas os documentos não são obrigatórios.

Dependendo do valor que o cliente investe no banco, diferentes versões de cartão de crédito (Platinum ou Black) são enviadas para ele.

Confira os valores investidos com os seus respectivos cartões:

Cartão de CréditoValor investido
Cartão Banco Inter Standard   R$            0,00
Cartão Banco Inter Platinum   R$   50.000,00
Cartão Banco Inter Black   R$ 250.000,00

O juros mensal do cartão de crédito do Banco Inter é de 5%.

Mas afinal, qual é melhor? Nubank ou Banco Inter?

Na verdade essa conclusão quem deve tirar é você. O cliente é que sabe qual é mais vantajoso para ele, até porque existem vantagens e desvantagens dos dois lados. Por exemplo, o cartão de crédito do Nubank tem programa de pontos, mas o do Banco Inter, o juros do rotativo é menor. A conta digital do Banco Inter é bem mais completa, se você está buscando uma conta digital sem anuidade, com certeza o Banco Inter é a melhor opção. Até porque a NuConta ainda é muito limitada. Mas como eu disse, você que deve ponderar o que realmente precisa e definir qual é melhor, se Nubank ou Banco Inter, de acordo com o seu perfil de uso.

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Fontes: Tecnoblog, Renda Fixa, Cartão a Crédito.