Melhores bancos para buscar empréstimo consignado
Diferentemente do empréstimo pessoal, o consignado normalmente possui taxas de juros menores, pois está associado à folha de pagamento do tomador do crédito
É muito comum receber propostas de financeiras ou mesmo ver propagandas sobre empréstimo consignado. Normalmente, as taxas de juros para esses tipos de empréstimos são mais baixas e podem ser uma boa opção quando há necessidade.
Mas com tantas opções, afinal, qual é o melhor banco para se buscar por um empréstimo consignado? Antes disso, vamos entender o que é esse tipo de crédito. Acompanhe tudo neste artigo!
O que é um empréstimo consignado
O consignado, diferentemente do empréstimo pessoal, normalmente possui taxas de juros menores. Isso porque ele está associado à folha de pagamento do tomador do crédito.
No caso de um crédito pessoal, o banco recebe os valores das parcelas no momento do vencimento, aumentando o risco de não recebê-las. Já no caso do consignado, assim que o pagamento é feito, a parcela é descontada.
Por se tratar de um tipo de empréstimo atrelado a um salário ou recebimento fixo, os empréstimos consignados são exclusivos para alguns grupos de pessoas.
Além dos trabalhadores formais com carteira assinada, funcionários públicos, militares e aposentados podem pedir por um empréstimo consignado.
Os beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC) e, mais recentemente, do Auxílio Brasil, também podem pedir esse tipo de crédito.
Nesta modalidade, os trabalhadores ou beneficiários têm o valor das parcelas, que são negociadas com o banco dependendo do valor contraído e do período de quitação das prestações, retirados diretamente do seu meio de pagamento.
Por terem garantia do recebimento, é mais comum que os bancos aceitem fazer um empréstimo consignado, desde que ele seja realista com os recebimentos do solicitante. Além disso, as taxas de juros tendem a ser menores.
Como escolher a melhor instituição para fazer um empréstimo? Entenda!
Juros nos empréstimos consignados
Como todo empréstimo, um consignado nada mais é que a contratação de um crédito com um banco ou outros tipos de financeiras. Para emprestar esse valor, os bancos lidam com um risco.
Sempre é possível que o empréstimo não seja pago. Por mais que isso tenha implicações legais para os devedores, o processo para o banco conseguir retomar os pagamentos atrasados pode ser longo e custoso.
No caso do consignado, é improvável que o valor não seja pago já no recebimento do salário. Essa diminuição de riscos para o banco tende a implicar em juros menores.
Mas o simples fato de um empréstimo ser consignado não é decisivo nas condições.
Quando um empréstimo é contraído, cada pagamento mensal é chamado de amortização. Dessa forma, quanto menor o número de parcelas, menor será a incidência de juros sobre os valores, já que eles diminuem mais mensalmente.
No entanto, uma quantidade maior de parcelas significa mais meses com juros sendo cobrados na dívida, mesmo que ela esteja diminuindo.
Consórcio ou financiamento para comprar um carro? Descubra o melhor!
Tipos de empréstimo
Os tipos de empréstimo consignado tem relação com o perfil do solicitante. Como grupos específicos podem solicitar o benefício, essa possibilidade foi garantida pela lei de número 10.820, no ano de 2003.
Recentemente, essa legislação passou por alterações. Até o ano de 2022, era permitido que fossem comprometidos em empréstimos consignados apenas até 30% do salário ou benefício depositado em conta do solicitante.
Hoje, o valor é de 40% para trabalhadores formais e 45% para beneficiários de programas de transferência de renda, como Auxílio Brasil e BPC e os aposentados.
Privado
Para ter acesso ao crédito consignado privado, é necessário ser um trabalhador formal do setor privado, como o nome sugere. Esse tipo de crédito é um pouco diferente dos demais.
Isso porque, para conseguir, é necessário que a empresa fornecedora do crédito e a contratante do trabalhador firmem um convênio.
Público
No caso dos créditos consignados para o setor público, o processo é um pouco mais simples. O interessado no empréstimo deve apenas procurar a financeira com os seguintes documentos:
- Documento pessoal com foto;
- CPF;
- Comprovante de residência;
- Holerite ou outro comprovante de renda.
INSS
Para conseguir um empréstimo consignado do INSS em bancos conveniados, é necessário desbloquear o serviço. Para isso, o solicitante deve entrar no aplicativo Meu INSS e clicar no botão “novo pedido”.
Depois disso, deve buscar pela opção do consignado e fazer a solicitação. Uma vez que essa etapa tenha sido cumprida, o beneficiário pode ter que esperar até 30 dias por uma resposta. Com a autorização, os bancos já podem consultar a situação e liberar os créditos.
Veja também: Quais são os melhores bancos para pedir empréstimo
Melhores bancos para fazer empréstimo consignado
O Banco Central do Brasil publica dados fornecidos pelas financeiras sobre suas taxas de juros por período.
Para chegar ao número de melhores bancos para empréstimo consignado, foram considerados os 10 bancos com maior número de correntistas e suas taxas de juros para cada modalidade de consignado.
A Caixa é o banco que mais aparece na lista. Esse é, inclusive, o grande banco brasileiro com a maior quantidade de clientes.
Além de se tratar de uma grande empresa pública, ela também é a agente pagadora de benefícios como o Auxílio Brasil.
Vale lembrar que o consignado do Auxílio Brasil possui um teto de 3,5% de juros ao mês.
O valor vai depender de cada banco ou financeira que foram aprovados pelo Ministério da Cidadania.
Agora confira as melhores taxas por instituições e modalidades de consignado.
Melhores bancos para empréstimo consignado privado
- Caixa: 2,13% ao mês; 28,77% ao ano
- Banco do Brasil: 2,23% ao mês; 30,22 ao ano
- Bradesco: 2,65% ao mês; 36,82% ao ano
Caixa: conheça seus benefícios e programas sociais
Melhores bancos para empréstimo consignado público
- Caixa: 1,61% ao mês; 21,16% ao ano;
- Bradesco Financiamentos: 1,61% ao mês; 21,17% ao ano;
- Santander: 1,69% ao mês; 22,26% ao ano.
Melhores bancos para empréstimo consignado do INSS
- Bradesco Financiamentos: 1,69% ao mês; 22,22% ao ano;
- Santander: 1,78% ao mês; 23,56% ao ano;
- Caixa: 1,83% ao mês; 24,32% ao ano.
Buscador de empréstimo para beneficiários do INSS
Se você está precisando de dinheiro extra para alcançar um objetivo ou até mesmo quitar uma dívida, saiba que existe um jeito simples e fácil de conseguir!
Por meio do Seu Empréstimo Digital, aposentados e pensionistas conseguem encontrar os maiores valores com as menores taxas de empréstimo consignado. Você simula e contrata o empréstimo sem sair de casa, e todo o processo é seguro e sem burocracia. Clique aqui e conheça!
(Com Iuri Santos)
Imagem: Marcello Casal Jr/Agência Brasil
